Bank, lån og kreditt

Account information service

En account information service (AIS) er en tjeneste som med kundens samtykke henter og viser finansiell informasjon fra én eller flere bankkontoer, kredittkort og andre finansielle kontoer samlet på e…

Amortiserende lån

Et amortiserende lån er et lån som nedbetales gradvis gjennom jevnlige terminer, hvor hver termin består av både renter og avdrag. Over lånets løpetid reduseres gjelden til null.

Annuitetslån

Et annuitetslån er en låneform der du betaler like store terminbeløp gjennom hele nedbetalingstiden, gitt at renten er stabil. Hver betaling består av både renter og avdrag, der rentedelen avtar og av…

Ansvarlig lån

Ansvarlig lån er et hybridfinansieringsinstrument som banker og andre finansforetak benytter for å oppfylle kapitalkrav. Det har lavere prioritet enn senior gjeld, men høyere enn egenkapital ved konku…

Ansvarlig lån amortiseringsprofil

En amortiseringsprofil for et ansvarlig lån beskriver nedbetalingsplanen for et lån som er etterstilt annen gjeld. Slike lån har ofte fleksible eller utsatte avdrag, noe som gir en spesiell profil pre…

Ansvarlig lån call protection

En klausul i et ansvarlig lån som hindrer låntaker i å innfri lånet før en bestemt dato, eller som krever en kompensasjon (call premium) ved tidlig innfrielse. Dette beskytter långiver mot å miste for…

Ansvarlig lån change of control-klausul

Kredittbegrep for lån som kan absorbere tap før ordinær gjeld: klausul som kan gi innløsning ved eierskifte.

Ansvarlig lån covenant headroom

Kredittbegrep for lån som kan absorbere tap før ordinær gjeld: margin til brudd på lånevilkår.

Ansvarlig lån cross default

En cross default-klausul i en låneavtale innebærer at dersom låntaker misligholder et annet lån, regnes også dette lånet som misligholdt. For ansvarlige lån kan dette få særlige konsekvenser fordi lån…

Ansvarlig lån dirty price

Ansvarlig lån dirty price er markedsprisen på et ansvarlig (etterstilt) lån inkludert påløpte, men ikke betalte, renter. Prisen består av en ren pris (clean price) pluss påløpte renter (accrued intere…

Ansvarlig lån duration

Ansvarlig lån duration er den effektive tiden det tar å nedbetale et ansvarlig lån, ofte kortere enn vanlige forbrukslån for å redusere gjeldsrisiko og rentekostnader.

Ansvarlig lån guarantor coverage

En garanti fra en kausjonist eller garantist som dekker deler av eller hele lånebeløpet ved mislighold, spesielt i forbindelse med ansvarlige lån der långiver aksepterer lavere prioritet.

Ansvarlig lån incurrence covenant

En låneavtale der låntakeren (ofte et selskap) kun må overholde bestemte finansielle vilkår dersom den ønsker å gjennomføre spesifikke handlinger, som å ta opp mer gjeld eller betale utbytte. Kombinas…

Ansvarlig lån intercreditor agreement

En intercreditor-avtale (kreditoravtale) er en juridisk bindende avtale mellom to eller flere kreditorer som har lånt penger til samme låntaker. Avtalen fastsetter rekkefølgen for tilbakebetaling, for…

Ansvarlig lån konveksitet

Ansvarlig lån konveksitet beskriver hvordan prisen på et ansvarlig lån (etterstilt gjeld) endrer seg uforholdsmessig mye ved renteendringer, på grunn av lånets lavere prioritet og ofte lengre løpetid.…

Ansvarlig lån kredittspread

Ansvarlig lån kredittspread er differansen mellom renten på et ansvarlig (etterstilt) lån og en risikofri referanserente, for eksempel norsk statsobligasjonsrente. Denne spreaden kompenserer investore…

Ansvarlig lån likviditetsreserve

Ansvarlig lån likviditetsreserve er et langsiktig, etterstilt lån som inngår i en banks eller et selskaps likviditetsreserve for å oppfylle regulatoriske krav eller sikre likviditetsberedskap.

Ansvarlig lån loss given default

Ansvarlig lån loss given default (LGD) er andelen av et ansvarlig lån som en långiver forventer å tape dersom låntakeren misligholder. Fordi ansvarlige lån har lavere prioritet enn seniorlån ved konku…

Ansvarlig lån maintenance covenant

En maintenance covenant er en klausul i en låneavtale for ansvarlig lån som pålegger låntakeren å opprettholde bestemte finansielle nøkkeltall (for eksempel egenkapitalandel eller rentedekningsgrad) g…

Ansvarlig lån make-whole

Et ansvarlig lån med make-whole-klausul er et etterstilt lån der låntaker ved tidlig innfrielse må betale en kompensasjon til långiver for å dekke tapte fremtidige renteinntekter, beregnet som nåverdi…

Ansvarlig lån maturity wall

En ansvarlig lån maturity wall beskriver en situasjon hvor et stort antall ansvarlige lån (subordinated debt) har forfall innen en kort tidsperiode, noe som skaper refinansieringsrisiko for utstederen…

Ansvarlig lån negative pledge

En låneavtale der långiver aksepterer å stå tilbake for annen gjeld (ansvarlig) og samtidig forbyr låntaker å pantsette eiendeler til andre långivere (negative pledge). Kombinasjonen gir en hybridform…

Ansvarlig lån probability of default

Sannsynligheten for at låntakeren ikke klarer å betale renter og avdrag på et ansvarlig lån, og dermed misligholder lånet. Ansvarlige lån er etterstilt annen gjeld, noe som gir høyere risiko og dermed…

Ansvarlig lån put option

En put-opsjon som gir innehaveren rett, men ikke plikt, til å selge et spesifikt ansvarlig lån til en forhåndsavtalt pris (innløsningskurs) innen en gitt tidsperiode. Brukes for å sikre seg mot fall i…

Ansvarlig lån ratingtrigger

En ratingtrigger er en klausul i en låneavtale som endrer lånevilkårene dersom låntakerens kredittrating faller under et bestemt nivå. I ansvarlig lån brukes ratingtriggere for å sikre at låntakeren o…

Ansvarlig lån recovery rate

Ansvarlig lån recovery rate er den andelen av et ansvarlig lån (etterstilt gjeld) som investorer kan forvente å få tilbake ved en eventuell konkurs eller mislighold. Den uttrykkes som en prosentandel…

Ansvarlig lån refinansieringsrisiko

Ansvarlig lån refinansieringsrisiko er faren for at et selskap eller en låntaker ikke klarer å fornye eller erstatte et ansvarlig lån (etterstilt gjeld) når det forfaller, noe som kan føre til misligh…

Ansvarlig lån restricted payments

Et ansvarlig lån er et lån med lavere prioritet enn annen gjeld. Restricted payments er lånevilkår som begrenser selskapets utbetalinger (renter, avdrag, utbytte) inntil visse finansielle betingelser…

Ansvarlig lån security package

Ansvarlig lån security package betegner den samlede sikkerheten (pant, garantier, avtaler) som ligger til grunn for et ansvarlig lån – et lån som er etterstilt seniorgjeld i prioritetsrekkefølgen ved…

Ansvarlig lån spreadinngang

Ansvarlig lån spreadinngang er den rentemarginen (spreaden) som avtales ved opptak av et ansvarlig lån, typisk uttrykt som et påslag over en referanserente som NIBOR. Spreaden reflekterer låntakers kr…

Ansvarlig lån spreadutgang

Ansvarlig lån spreadutgang er en strategi der investoren realiserer gevinst eller tap basert på forskjellen (spread) mellom avkastningen på et ansvarlig lån og en referanserente ved utgangstidspunktet…

Ansvarlig lån waterfall

Ansvarlig lån waterfall er en betalingsstruktur som bestemmer rekkefølgen for utbetalinger til ulike låneklasser, der ansvarlig lån har lavere prioritet enn seniorgjeld, men høyere enn egenkapital.

Ansvarlig lån yield to worst

Yield to worst (YTW) for et ansvarlig lån er det laveste avkastningsmålet en investor kan forvente dersom utsteder benytter seg av eventuelle opsjoner, som for eksempel tidlig innløsning (call). For a…

Bail-in

Bail-in er en metode for å rekapitalisere en bank i krise ved å pålegge aksjonærer, obligasjonseiere og store innskytere å dekke tap, slik at banken kan fortsette driften uten statlig redningspakke.

Bank

En bank er en finansinstitusjon som tar imot innskudd, gir lån og tilbyr betalingstjenester. Banker fungerer som mellomledd mellom sparere og låntakere og er en sentral del av det finansielle systemet…

Bank arbeidskapitalbinding

Bank arbeidskapitalbinding beskriver hvor mye av bankens kapital som er bundet opp i kortsiktige eiendeler (som utlån og kontanter) fratrukket kortsiktig gjeld (som innskudd). Denne bindingen påvirker…

Bank avkastning på investert kapital

Bank avkastning på investert kapital (ROIC) er et nøkkeltall som måler hvor effektivt en bank bruker sin totale kapital (egenkapital og gjeld) til å generere overskudd. Det gir et bilde av bankens und…

bank belåningsgrad

Bank belåningsgrad er forholdet mellom lånebeløp og boligens verdi, oppgitt i prosent. Den brukes av banker for å vurdere risiko og av Finanstilsynet for å regulere boliglån. Jo høyere belåningsgrad,…

Bank book-to-bill

Bank book-to-bill er et nøkkeltall som viser forholdet mellom verdien av nye låneavtaler (book) og verdien av faktisk utbetalte lån (bill) i en gitt periode. Forholdet brukes til å måle etterspørselen…

Bank bruttomargin

Bank bruttomargin er et mål på bankens lønnsomhet fra utlånsvirksomhet, definert som forskjellen mellom renteinntekter og rentekostnader i prosent av gjennomsnittlige utlån.

Bank CET1-buffer

Bank CET1-buffer er den delen av en banks kjernekapital (CET1) som overstiger summen av minimumskravet og de regulatoriske bufferkravene. Den fungerer som en sikkerhetsmargin for å tåle økonomiske tap…

Bank CET1-buffer trend

Utviklingen i bankenes kjernekapitaldekning (CET1) over tid, som viser hvor godt bankene er rustet til å tåle tap. Trenden påvirkes av regulatoriske krav, økonomiske sykluser og bankenes egen strategi…

bank dekningsgrad

Bank dekningsgrad, også kjent som kapitaldekningsgrad, er et mål på en banks soliditet. Den viser forholdet mellom bankens ansvarlige kapital og risikovektede eiendeler, og brukes til å vurdere banken…

bank EAD

EAD står for Exposure at Default, og er et mål på hvor stor eksponering en bank har mot en låntaker på det tidspunktet låntakeren misligholder lånet. Det er en sentral komponent i beregningen av kredi…

Bank EBIT-margin

Bank EBIT-margin er et mål på en banks driftslønnsomhet, beregnet som driftsresultat før renter og skatt (EBIT) i prosent av totale driftsinntekter. Den viser hvor effektivt banken driver sin kjernevi…

Bank EBITDA-margin

Bank EBITDA-margin er et mål på en banks driftsresultat før renter, skatt, avskrivninger og nedskrivninger, uttrykt som en prosentandel av inntektene. Det brukes for å vurdere kostnadseffektivitet og…

Bank egenkapitalavkastning

Bank egenkapitalavkastning (ROE) er et mål på hvor mye overskudd banken genererer i forhold til egenkapitalen. Det viser hvor effektivt banken bruker eiernes penger til å skape avkastning.

Bank finansiell gearing

Bank finansiell gearing er et mål på hvor mye gjeld en bank har i forhold til egenkapitalen. Det viser bankens giring eller finansielle innsats, og er sentralt for å vurdere risiko og avkastning.

bank forbearance

Midlertidig utsettelse eller reduksjon av lånebetalinger som banken innvilger til låntakere i økonomiske vanskeligheter, for eksempel ved arbeidsledighet eller sykdom. Renter påløper vanligvis i perio…

bank forventet tap

Bank forventet tap er et estimat på hvor mye en bank forventer å tape på utlån og andre fordringer i en gitt periode, basert på sannsynlighet for mislighold, eksponering og tap gitt mislighold.

Bank fri kontantstrøm-margin

Bank fri kontantstrøm-margin måler hvor stor andel av bankens inntekter som blir til fri kontantstrøm, altså kontanter tilgjengelig for utbytte, tilbakekjøp eller gjeldsnedbetaling etter at nødvendige…

Bank gjeldsgrad

Nøkkeltall eller analysepunkt for banker: forholdet mellom gjeld og egenkapital eller inntjening.

Bank guidingrisiko

Bank guidingrisiko er risikoen for at en bank gir feilaktige eller misvisende fremtidsutsikter, enten ved uforvarende feil eller bevisst manipulering, noe som kan føre til uriktige investeringsbeslutn…

Bank innskuddsbeta

Bank innskuddsbeta er et mål på hvor mye et banks innskudd endrer seg i rente eller volum når markedsrenten endres. Det brukes til å styre rente- og likviditetsrisiko.

Bank innskuddsbeta trend

Bank innskuddsbeta trend beskriver hvor raskt og hvor mye bankene justerer innskuddsrentene sine når markedsrentene endrer seg. En høy beta betyr at innskuddsrentene følger markedet tett, mens en lav…

Bank innskuddsdekning

Bank innskuddsdekning er en forsikringsordning som beskytter innskytere i banker mot tap dersom banken går konkurs. I Norge er innskudd dekket opp til 2 millioner kroner per innskyter per bank gjennom…

Bank innskuddsdekning trend

Bank innskuddsdekning trend beskriver utviklingen i hvor stor andel av bankens innskudd som er dekket av offentlige eller private garantiordninger, samt endringer i dekningsgrenser og bankenes solidit…

Bank inntjeningskvalitet

Bank inntjeningskvalitet er et mål på hvor bærekraftig, stabil og pålitelig en banks inntjening er, basert på kjernevirksomhet som utlån og betalingsformidling, og ikke på engangsposter eller aggressi…

Bank investeringsrate

Bank investeringsrate er den årlige rentesatsen en bank betaler til innskytere for å bruke pengene deres, typisk på sparekontoer, høyrentekontoer eller fastrenteinnskudd.

Bank kapasitetsutnyttelse

Bank kapasitetsutnyttelse er et mål på hvor stor andel av bankens maksimale utlånskapasitet som faktisk er i bruk. Det viser hvor effektivt banken bruker sin kapital og sine innskudd til å generere in…

Bank kapitalallokering

Bank kapitalallokering er prosessen der en bank fordeler sin tilgjengelige kapital (egenkapital og gjeld) mellom ulike forretningsområder, utlån og investeringer for å oppnå best mulig avkastning inne…

bank kapitaldekning

Bank kapitaldekning er forholdet mellom bankens egenkapital og risikovektede eiendeler. Det viser hvor mye kapital banken har som buffer mot tap, og er et sentralt mål på finansiell styrke og solidite…

Bank kapitalintensitet

Bank kapitalintensitet er et mål på hvor mye egenkapital og annen kjernekapital en bank har i forhold til sine risikovektede eiendeler. Det forteller hvor solid banken er og hvor godt den tåler tap fø…

bank kjernekapital

Bank kjernekapital (Tier 1-kapital) er bankens mest solide kapital, bestående av egenkapital og fond. Den skal absorbere tap og sikre at banken kan fortsette driften selv i dårlige tider. Under Basel…

bank konsentrasjonsrisiko

Risikoen for at en bank har for stor eksponering mot enkeltlåntakere, sektorer eller geografiske områder, slik at et uventet tap i en konsentrert del av porteføljen kan true bankens soliditet.

Bank kontraktsrisiko

Bank kontraktsrisiko er risikoen for at en motpart i en finansiell kontrakt (som et lån, derivat eller garanti) ikke oppfyller sine forpliktelser, noe som kan føre til tap for banken eller investoren.

Bank kostnadsgrad

Bank kostnadsgrad er et nøkkeltall som viser bankens driftskostnader i prosent av driftsinntektene. En lav kostnadsgrad indikerer høy kostnadseffektivitet.

Bank kostnadsgrad trend

Bank kostnadsgrad trend viser utviklingen i forholdet mellom en banks driftskostnader og inntekter over tid. En synkende trend indikerer bedre kostnadseffektivitet og ofte økt lønnsomhet.

bank kreditteksponering

Bank kreditteksponering er den totale verdien av lån og andre kredittforpliktelser en bank har til sine kunder, som representerer bankens risiko for tap dersom kundene ikke betaler tilbake.

Bank kundeavhengighet

Bank kundeavhengighet beskriver hvor stor andel av bankens finansiering som kommer fra innskudd fra kunder, og dermed hvor sårbar banken er for masseuttak. En høy kundeavhengighet kan gi lavere finans…

bank LCR

Et regulatorisk krav om at banker må ha nok likvide midler til å overleve en 30-dagers likviditetskrise.

Bank LCR-buffer

Bank LCR-buffer er den mengden av høykvalitets likvide eiendeler (HQLA) en bank må holde for å dekke netto kontantstrømmer i en 30-dagers stressperiode, som pålagt av Basel III-regelverket.

Bank LCR-buffer trend

Bank LCR-buffer trend beskriver utviklingen i en banks likviditetsdekningsgrad (LCR) over tid, som måler bankens evne til å motstå en 30-dagers likviditetskrise med sine mest likvide eiendeler.

bank LGD

Bank LGD (Loss Given Default) er et mål på hvor stor andel av et lån en bank forventer å tape dersom låntakeren misligholder lånet, etter at eventuelle sikkerheter er realisert og kostnader trukket fr…

bank likviditetsbuffer

En bank likviditetsbuffer er en reserve av svært likvide eiendeler som banker er pålagt å holde for å kunne møte kortsiktige utbetalinger i en stressituasjon.

Bank marginpress

Bank marginpress beskriver en situasjon der bankenes rentemargin – forskjellen mellom innskuddsrente og utlånsrente – blir mindre, noe som svekker bankens inntjening og kan påvirke både lånerenter og…

bank migrasjonsrisiko

Risikoen for at bankens kunder flytter sine innskudd, lån og andre tjenester til konkurrerende banker, ofte utløst av teknologiske endringer, dårlig kundeservice eller mer attraktive tilbud.

Bank misligholdsgrad

Bank misligholdsgrad er andelen av bankens totale utlån som er misligholdt, det vil si at låntakeren ikke har betalt renter eller avdrag i en gitt periode. Den måler bankens kredittrisiko og er en vik…

Bank misligholdsgrad trend

Bank misligholdsgrad trend er utviklingen over tid i andelen av bankens lån som ikke blir betalt tilbake i tide. Den viser om kredittkvaliteten i bankens utlånsportefølje forbedres eller forverres.

bank misligholdssannsynlighet

Bank misligholdssannsynlighet er sannsynligheten for at en bank ikke klarer å betale tilbake sine forpliktelser, som lån eller obligasjoner, innen en gitt tidsperiode. Uttrykkes ofte som en prosentand…

bank motpartsrisiko

Risikoen for at en bank eller en annen motpart i en finansiell transaksjon ikke kan oppfylle sine forpliktelser, noe som kan føre til tap for den andre parten.

Bank nettogjeld/EBITDA

Bank nettogjeld/EBITDA er et nøkkeltall som måler en banks gjeldsbelastning ved å sammenligne netto rentebærende gjeld med EBITDA. Det brukes for å vurdere evnen til å betjene gjelden, men er mindre v…

Bank nettomargin

Bank nettomargin, også kalt netto rentemargin (NIM), er et mål på hvor mye en bank tjener på forskjellen mellom renteinntekter fra utlån og rentekostnader på innskudd og annen finansiering, i forhold…

bank NSFR

Bank NSFR (Net Stable Funding Ratio) er et regulatorisk likviditetskrav som måler hvor stor andel av bankens langsiktige utlån og andre illikvide eiendeler som er finansiert med stabil langsiktig fund…

Bank NSFR-margin

Bank NSFR-margin er differansen mellom en banks tilgjengelige stabile finansiering (ASF) og nødvendig stabil finansiering (RSF), uttrykt som et forholdstall. Kravet er at NSFR skal være over 100 prose…

Bank NSFR-margin trend

Bank NSFR-margin trend viser utviklingen i en banks netto stabile finansieringsratio (NSFR) over tid. En positiv trend indikerer at banken styrker sin langsiktige finansieringsstabilitet, mens en nega…

Bank of England

Bank of England er Storbritannias sentralbank. Den har ansvar for å sette renten, kontrollere inflasjonen, overvåke banksystemet og utstede britiske pundsedler.

Bank of Japan

Bank of Japan (BOJ) er Japans sentralbank, ansvarlig for å utstede valuta, gjennomføre pengepolitikk og opprettholde finansiell stabilitet i Japan.

Bank ordrebok

En bank ordrebok er en oversikt over kjøps- og salgsordrer fra investorer som samles inn av en bank i forbindelse med en emisjon av verdipapirer, som obligasjoner eller aksjer. Ordreboken brukes til å…

Bank organisk vekst

Organisk vekst i bank er vekst som oppnås gjennom egne operasjoner, som økt utlån, flere kunder og bedre effektivitet, uten bruk av oppkjøp eller fusjoner.

bank PD

Bank PD (Probability of Default) er et mål på sannsynligheten for at en låntaker – enten det er en person, en bedrift eller en stat – ikke vil være i stand til å betale tilbake lånet sitt innen en git…

bank porteføljerisiko

Bank porteføljerisiko er risikoen for tap som følge av bankens samlede utlåns- og investeringsportefølje. Den omfatter kredittrisiko, markedsrisiko, likviditetsrisiko og operasjonell risiko, og påvirk…

Bank pris/miks-effekt

Bank pris/miks-effekt beskriver hvordan endringer i bankens priser (renter, gebyrer) og sammensetningen av produkter (lån, innskudd) påvirker inntekter og lønnsomhet. Det er et sentralt begrep for å f…

bank ratingovergang

Bank ratingovergang beskriver endringen i en banks kredittrating over en bestemt tidsperiode, ofte fremstilt i en overgangsmatrise som viser sannsynligheten for oppgradering, nedgradering eller uendre…

Bank regulatorisk risiko

Bank regulatorisk risiko er risikoen for at endringer i lover, forskrifter og myndighetskrav fører til økte kostnader, redusert inntjening eller strengere kapitalkrav for en bank.

bank ren kjernekapital

Ren kjernekapital (CET1) er bankens kapital av høyeste kvalitet, bestående av egenkapital og fond minus fradrag som goodwill. Den måles som en prosentandel av risikovektede eiendeler og er et sentralt…

bank restrukturert engasjement

Et bank restrukturert engasjement er et lån eller en kreditt som banken har endret betingelsene for, ofte på grunn av låntakers betalingsproblemer, for å unngå mislighold.

bank risikoklasse

Bank risikoklasse er et system som banker bruker for å kategorisere risikoen til ulike produkter, investeringer eller låntakere, ofte på en skala fra lav til høy risiko.

bank risikovekt

Bank risikovekt er en prosentsats som brukes til å beregne hvor mye kapital en bank må holde for et lån eller en annen eksponering, basert på hvor risikabelt lånet er. Jo høyere risikovekt, desto mer…

bank scorekort

Bank scorekort er et verktøy banker bruker for å vurdere kunders kredittverdighet, ofte basert på faktorer som betalingshistorikk, gjeld og inntekt.

bank sikkerhetsverdi

Bank sikkerhetsverdi er den verdien en bank tillegger en eiendom eller annen form for sikkerhet når de vurderer et lån. Denne verdien er ofte lavere enn markedsverdien og danner grunnlaget for hvor my…

Bank syklikalitet

Bank syklikalitet beskriver hvordan bankenes inntjening og risiko varierer med den økonomiske syklusen. I oppgangstider øker utlån og inntekter, mens nedgangstider fører til økte tap og fall i inntekt…

Bank syndicate

Et bank syndicate er en midlertidig sammenslutning av flere banker som samarbeider om å yte et stort lån til én låntaker, for å spre risiko og håndtere lånebeløp som overstiger én enkeltbanks kapasite…

Bank tapsgrad

Bank tapsgrad (LGD) er den prosentandelen av et utlån som en bank forventer å tape dersom låntakeren misligholder, etter at eventuelle sikkerheter er realisert. Den er en sentral komponent i beregning…

Bank tapsgrad trend

Bank tapsgrad trend er den historiske utviklingen av bankens tapsgrad, det vil si forholdet mellom tap på utlån og totale utlån, over en periode. Trenden viser om kredittkvaliteten forbedres eller for…

Bank totalkapitalavkastning

Bank totalkapitalavkastning (ROA) er et nøkkeltall som viser hvor mye overskudd en bank genererer per krone av totalkapitalen. Det regnes som nettoresultat delt på gjennomsnittlig totalkapital og bruk…

Bank utbyttekapasitet

Nøkkeltall eller analysepunkt for banker: evne til å betale utbytte uten å svekke balansen for mye.

Bank utlånsvekst

Bank utlånsvekst er den prosentvise økningen i en banks totale utlån over en gitt periode, typisk kvartal eller år. Den reflekterer både bankens evne til å tiltrekke seg lånekunder og den underliggend…

Bank utlånsvekst trend

Bank utlånsvekst trend viser den prosentvise endringen i bankenes utlån over en periode, og er en nøkkelindikator for bankenes inntjening og kredittetterspørselen i økonomien.

bank utnyttelsesgrad

Bank utnyttelsesgrad er forholdet mellom en banks totale utlån og totale innskudd, uttrykt i prosent. Den viser hvor stor andel av innskuddene som er lånt ut, og er et nøkkeltall for å vurdere bankens…

bank uventet tap

Bank uventet tap er det tapet en bank kan oppleve utover det som er forventet ut fra normale risikoberegninger. Det dekker sjeldne, men alvorlige hendelser som store konkurser eller økonomiske kriser,…

Bank valutaeffekt

Bank valutaeffekt beskriver hvordan endringer i valutakurser påvirker bankens finansielle stilling og kunders lån eller innskudd i utenlandsk valuta. For norske banker og kunder er effekten særlig mer…

Bank vedlikeholdsinvesteringer

Bank vedlikeholdsinvesteringer er de nødvendige utgiftene banker pådrar seg for å opprettholde og oppgradere eksisterende infrastruktur, IT-systemer, sikkerhetstiltak og regulatorisk etterlevelse. Dis…

Bank vekstinvesteringer

Bank vekstinvesteringer er finansieringsløsninger og investeringer som banker tilbyr for å støtte vekstbedrifter, inkludert venture debt, vekstlån og direkte egenkapitalinvesteringer.

Bank volumeffekt

Bank volumeffekt beskriver hvordan endringer i volumet av utlån og innskudd påvirker bankens inntekter, kostnader og lønnsomhet, uavhengig av renteendringer.

bank watchlist-status

En bank watchlist-status er en offisiell betegnelse som indikerer at en bank er under skjerpet overvåking av tilsynsmyndigheter, typisk på grunn av svekket finansiell stilling, høy risiko eller mangle…

Banklån amortiseringsprofil

Amortiseringsprofilen viser hvordan et banklån nedbetales over tid, det vil si fordelingen mellom avdrag og renter i hver termin. Vanlige profiler i Norge er annuitetslån og serielån.

Banklån call protection

Call protection er en klausul i låneavtaler som begrenser eller straffer tidlig innfrielse av lånet, for å beskytte långiverens forventede renteinntekter.

Banklån change of control-klausul

En change of control-klausul i et banklån er en bestemmelse som gir långiver rett til å kreve umiddelbar tilbakebetaling eller reforhandling av lånet dersom eierskapet eller kontrollen over låntakeren…

Banklån covenant headroom

Margin mellom et selskaps faktiske finansielle nøkkeltall og grensene som er satt i låneavtalen (covenants). Jo større headroom, desto større buffer før lånevilkårene brytes.

Banklån cross default

Cross default er en klausul i en låneavtale som sier at et mislighold av et annet lån automatisk regnes som mislighold av dette lånet.

Banklån dirty price

Kredittbegrep for lån fra bank eller bankkonsortium: obligasjonspris inkludert påløpte renter.

Banklån duration

Banklån duration er et mål på hvor følsom verdien av et banklån (eller en portefølje av banklån) er for endringer i rentenivået. Det angir den vektede gjennomsnittlige løpetiden til kontantstrømmene,…

Banklån guarantor coverage

Banklån guarantor coverage refererer til omfanget av den økonomiske forpliktelsen en kausjonist (garantist) påtar seg for et banklån, inkludert hvor stor del av lånet og eventuelle renter og gebyrer g…

Banklån incurrence covenant

Kredittbegrep for lån fra bank eller bankkonsortium: vilkår som testes ved nye disposisjoner.

Banklån intercreditor agreement

En interkreditoravtale er en juridisk bindende avtale mellom to eller flere långivere som har utstedt lån til samme låntaker. Avtalen fastsetter rekkefølgen for tilbakebetaling, fordeling av sikkerhet…

Banklån konveksitet

Banklån konveksitet er et mål på hvordan verdien av et banklån med fast rente endrer seg når markedsrenten svinger. Det fanger opp at prisendringen ikke er lineær, men kurvet – jo mer konveks, jo stør…

Banklån kredittspread

Kredittspread er forskjellen i rente mellom et banklån og en risikofri referanserente, som for eksempel norske statsobligasjoner. Den reflekterer hvor mye ekstra banken krever for å kompensere for kre…

Banklån likviditetsreserve

Banklån likviditetsreserve er et kortsiktig lån som en bank tar opp for å opprettholde eller styrke sin likviditetsbuffer, ofte i interbankmarkedet eller fra sentralbanken.

Banklån loss given default

Loss given default (LGD) er et mål på hvor stor andel av et utestående banklån som tapes dersom låntakeren misligholder. LGD beregnes som (utestående beløp – gjenvunnet beløp) / utestående beløp, og u…

Banklån maintenance covenant

En maintenance covenant er en lånebetingelse som låntakeren må oppfylle løpende (for eksempel hvert kvartal) i hele lånets løpetid. Brudd kan føre til mislighold, men gir ofte rom for forhandling.

Banklån make-whole

En make-whole-klausul i et banklån er en bestemmelse som pålegger låntaker å betale en kompensasjon til långiver dersom lånet innfries før forfall. Kompensasjonen skal dekke långivers tapte renteinnte…

Banklån maturity wall

En 'maturity wall' oppstår når en stor andel av et banklån eller en portefølje av lån forfaller til betaling innen en kort tidsperiode, noe som skaper refinansieringsrisiko og potensiell likviditetsbe…

Banklån negative pledge

En klausul i låneavtaler som forbyr låntaker å pantsette eiendeler til andre kreditorer uten långivers samtykke.

Banklån probability of default

Probability of default (PD) er sannsynligheten for at en låntaker ikke vil betale tilbake et lån i løpet av en gitt tidsperiode, for eksempel ett år. For banklån er PD et sentralt mål på kredittrisiko…

Banklån put option

En banklån put option er en klausul i en låneavtale som gir låntakeren eller långiveren rett, men ikke plikt, til å avslutte lånet før forfall, ofte til en forhåndsbestemt pris.

Banklån ratingtrigger

En ratingtrigger er en klausul i et banklån som automatisk endrer lånevilkårene (som rente, sikkerhetskrav eller tilbakebetalingsplan) hvis låntakers kredittrating faller under et bestemt nivå.

Banklån recovery rate

Banklån recovery rate er den prosentandelen av et utestående lån som en bank eller kreditor får tilbakebetalt når låntakeren misligholder lånet. Den er et sentralt mål på tap ved mislighold (LGD) og b…

Banklån refinansieringsrisiko

Banklån refinansieringsrisiko er risikoen for at en låntaker ikke klarer å fornye eller erstatte et eksisterende lån ved forfall, eller at nye lånevilkår blir vesentlig dyrere eller vanskeligere å opp…

Banklån restricted payments

Restricted payments er en klausul i banklån som begrenser låntakerens mulighet til å foreta visse betalinger, som utbytte, tilbakekjøp av aksjer eller nedbetaling av annen gjeld, for å beskytte långiv…

Banklån security package

En samling av sikkerheter som en låntaker stiller for et banklån, ofte bestående av pant i eiendom, fordringer, varelager eller andre eiendeler, for å redusere bankens kredittrisiko.

Banklån spreadinngang

Banklån spreadinngang er forskjellen mellom renten banken tilbyr på et lån og referanserenten (f.eks. NIBOR) på det tidspunktet lånet inngås. Denne marginen dekker bankens kostnader, risiko og fortjen…

Banklån spreadutgang

Banklån spreadutgang er en investeringsstrategi der du tar opp et banklån (ofte usikret forbrukslån) og plasserer pengene i aktiva med høyere forventet avkastning, for å tjene på differansen mellom lå…

Banklån waterfall

En betalingsprioriteringsstruktur i banklån der kontantstrømmer fordeles i en bestemt rekkefølge til ulike lånegrupper (trancher) basert på deres prioritet, ofte brukt i prosjektfinansiering og syndik…

Banklån yield to worst

Yield to worst (YTW) er den laveste mulige avkastningen en investor kan forvente fra et banklån, gitt at lånet blir innfridd tidligere enn forfall eller at rentebetingelsene endres på ugunstig vis.

Bankreserver

Bankreserver er de midlene en bank holder som innskudd i sentralbanken eller som kontanter i egne hvelv, for å dekke daglige utbetalinger og oppfylle regulatoriske krav. I Norge har reservekravet vært…

Banksektoren

Banksektoren omfatter alle banker og finansinstitusjoner som tilbyr innskudd, utlån, betalingsformidling og andre finansielle tjenester. Sektoren er ryggraden i det moderne finansielle systemet og påv…

Basel III

Internasjonalt regelverk for bankkapital og likviditet.

Belåningsgrad

Belåningsgrad (loan-to-value ratio) er forholdet mellom lånebeløpet og eiendommens markedsverdi, uttrykt i prosent. Den viser hvor stor andel av eiendommen som er finansiert med gjeld.

Boliglån

Boliglån er et lån med pant i bolig, som gir lavere rente enn usikrede lån. Det brukes til boligkjøp, refinansiering eller oppussing, og krever minst 15 prosent egenkapital i Norge.

boliglån amortisering

Boliglån amortisering er prosessen med å gradvis nedbetale et boliglån gjennom faste eller variable avdrag over en avtalt periode, slik at lånet er fullt nedbetalt ved løpetidens slutt.

boliglån avdragsprofil

Boliglån avdragsprofil beskriver hvordan nedbetalingen av et boliglån er strukturert over tid – enten som annuitetslån, serielån eller med avdragsfrihet. Valget påvirker månedlige betalinger, total re…

boliglån ballongforfall

Et boliglån med ballongforfall er et lån hvor du betaler renter og eventuelt avdrag i en periode, men ved slutten av løpetiden står en stor restgjeld igjen som må betales i én sum – en såkalt ballongb…

boliglån belåningsgrad

Belåningsgrad er forholdet mellom lånebeløp og boligens verdi, uttrykt i prosent. Den viser hvor stor andel av boligen som er finansiert med gjeld.

boliglån cash sweep

Boliglån cash sweep er en automatisert tjeneste der overskytende penger på en brukskonto regelmessig overføres til å betale ned på boliglånet, slik at du sparer renter og forkorter nedbetalingstiden.

boliglån change of control

Boliglån change of control refererer til en situasjon der kontrollen over et boliglån endres, for eksempel ved salg av boligen, overdragelse av lånet til en ny låntaker, eller når banken selger lånepo…

boliglån commitment fee

Boliglån commitment fee, også kalt reservasjonsgebyr, er en avgift du betaler til banken for å reservere en låneramme eller sikre en bestemt rente i en periode før lånet utbetales.

boliglån covenant

En boliglån covenant er en klausul i låneavtalen som stiller spesifikke krav til låntakeren for å sikre bankens pant i boligen. Dette kan omfatte vedlikeholdsplikt, forsikringskrav, begrensninger på b…

boliglån cross default

En klausul i en låneavtale som innebærer at dersom låntaker misligholder et annet lån (for eksempel et forbrukslån eller et annet boliglån), anses også dette lånet som misligholdt. Dette gir långiver…

boliglån dekningsgrad

Boliglån dekningsgrad, også kalt belåningsgrad eller LTV, er forholdet mellom lånebeløpet og boligens markedsverdi, uttrykt i prosent. Den viser hvor mye av boligen som er finansiert med lån og er en…

boliglån drawdown notice

En boliglån drawdown notice er en formell melding fra låntaker til banken om at man ønsker å få utbetalt deler av eller hele det innvilgede boliglånet. Denne notisen starter selve utbetalingsprosessen…

boliglån EAD

Boliglån EAD (exposure at default) er et mål på hvor mye penger en bank har utestående til en kunde når kunden misligholder lånet. For boliglån er EAD vanligvis lik det gjenstående lånebeløpet.

boliglån ESG-ratchet

Et boliglån ESG-ratchet er et lån der renten reguleres opp eller ned basert på låntakerens oppnåelse av forhåndsdefinerte bærekraftsmål, for eksempel energieffektivitet i boligen.

boliglån etableringsgebyr

Etableringsgebyr er en engangskostnad du betaler til banken når du oppretter et nytt boliglån. Gebyret dekker bankens administrative arbeid med å behandle lånesøknaden, tinglyse pantet og sette opp lå…

boliglån facility agent

En boliglån facility agent er en bank eller finansinstitusjon som administrerer et syndikert boliglån på vegne av flere långivere. Agenten håndterer utbetalinger, renteberegning, kommunikasjon og over…

boliglån forbearance

Boliglån forbearance er en midlertidig utsettelse av betalinger på et boliglån, som gis av banken når låntaker opplever økonomiske vanskeligheter. Renter og avdrag utsettes, men løper videre, slik at…

boliglån forventet tap

Boliglån forventet tap er et estimat på hvor mye en bank forventer å tape på sine boliglån over en gitt periode, basert på sannsynlighet for mislighold og tap gitt mislighold, i tråd med regnskapsstan…

boliglån headroom

Boliglån headroom er differansen mellom din nåværende boliggjeld og det maksimale lånebeløpet banken kan innvilge deg, basert på boligens verdi og din inntekt. Det er et mål på hvor mye ekstra lånekap…

boliglån intercreditor agreement

En boliglån intercreditor agreement er en juridisk avtale mellom flere långivere som har pant i samme boligeiendom. Avtalen regulerer hvordan kreditorenes krav skal prioriteres og fordeles ved et even…

boliglån kapitaldekning

Boliglån kapitaldekning refererer til hvor mye egenkapital en bank må holde for hvert boliglån den gir, som en andel av lånets risikojusterte verdi. Dette er et regulatorisk krav for å sikre bankens s…

boliglån kjernekapital

Boliglån kjernekapital refererer til den delen av bankens egenkapital (kjernekapital) som må holdes avsatt for å dekke regulatoriske kapitalkrav knyttet til bankens utlån med pant i bolig. Det er et m…

boliglån konsentrasjonsrisiko

Boliglån konsentrasjonsrisiko er risikoen en bank løper ved å ha en uforholdsmessig stor andel av utlånene sine i boliglån, ofte med høy eksponering mot et geografisk område eller en bestemt låntakerg…

boliglån kreditteksponering

Boliglån kreditteksponering er den totale risikoen en bank eller långiver har knyttet til utlån med pant i bolig. Det omfatter både størrelsen på utestående lån og sannsynligheten for at låntaker ikke…

boliglån låneramme

Boliglån låneramme er det maksimale beløpet en bank er villig til å låne deg til boligkjøp, basert på inntekt, egenkapital, boligens verdi og gjeldende reguleringer som 5x inntektsregelen og 15 % egen…

boliglån LCR

Boliglån LCR viser hvordan boliglån påvirker en banks likviditetsdekning (Liquidity Coverage Ratio). LCR er et regulatorisk krav om at banker må ha nok likvide eiendeler til å overleve en 30-dagers st…

boliglån LGD

Boliglån LGD (Loss Given Default) er et mål på hvor stor andel av et boliglån som tapes dersom låntaker misligholder lånet. Det er en nøkkelparameter i kredittrisikomodeller og påvirker både bankens k…

boliglån likviditetsbuffer

Boliglån likviditetsbuffer er et regulatorisk krav om at banker må holde en viss mengde lett omsettelige midler for å kunne møte uttak av innskudd og finansieringsbehov knyttet til boliglån i perioder…

boliglån make-whole

En make-whole-klausul i et boliglån er en bestemmelse som krever at låntaker betaler en kompensasjon til långiver dersom lånet innfris før forfall, for å dekke långivers tapte renteinntekter.

boliglån margin ratchet

Boliglån margin ratchet beskriver en mekanisme der rentemarginen på et boliglån har en tendens til å øke når låntakerens risiko øker, men sjelden synker tilsvarende når risikoen avtar – noe som kan fø…

boliglån maturity date

Maturity date, eller forfallsdato, på et boliglån er den datoen lånet skal være fullt nedbetalt og alle renter og gebyrer innfridd. Løpetiden bestemmer hvor lang tid du har på å betale tilbake lånet,…

boliglån migrasjonsrisiko

Risikoen for at en banks eksisterende boliglånskunder flytter lånet sitt til en konkurrerende bank, noe som kan redusere bankens renteinntekter, øke kostnadene til nyervervelse av kunder og påvirke po…

boliglån misligholdssannsynlighet

Sannsynligheten for at en låntaker ikke klarer å betale tilbake boliglånet sitt, målt over en gitt tidsperiode.

boliglån motpartsrisiko

Risiko for at den andre parten i en boliglånskontrakt misligholder sine forpliktelser. Dette kan gjelde både låntaker (mislighold av betalinger) og långiver (bankens konkurs).

boliglån negativ pantsettelse

Negativ pantsettelse er en klausul i boliglånsavtaler som hindrer låntaker i å pantsette boligen til andre långivere uten bankens samtykke. Klausulen sikrer at banken beholder førsteprioritet i pantet…

boliglån NSFR

Boliglån NSFR refererer til hvordan banker må oppfylle kravet om stabil finansiering (Net Stable Funding Ratio) når de gir boliglån. NSFR krever at bankene finansierer langsiktige utlån med stabile ki…

boliglån pantsettelse

Boliglån pantsettelse er en juridisk prosess der du bruker boligen din som sikkerhet for et lån. Pantet gir banken rett til å tvangsselge boligen hvis du ikke betaler tilbake lånet.

boliglån pari passu

Boliglån pari passu betyr at to eller flere lån har lik prioritet i pantet for en bolig, slik at långiverne deler provenyet forholdsmessig ved et eventuelt tvangssalg.

boliglån PD

Boliglån PD (Probability of Default) er den statistiske sannsynligheten for at en låntaker misligholder et boliglån innenfor en gitt tidshorisont, ofte ett år. PD brukes av banker til å prissette lån,…

boliglån porteføljerisiko

Risikoen for at en portefølje av boliglån gir lavere avkastning eller tap som følge av mislighold, fall i boligpriser, renteendringer eller andre markedsforhold.

boliglån prepayment fee

Et gebyr som påløper når du betaler ned boliglånet ditt før avtalt tid, for å kompensere banken for tapte renteinntekter.

boliglån ratingovergang

Boliglån ratingovergang beskriver prosessen der en låntakers risikoklassifisering (rating) for et boliglån endres, noe som kan føre til justering av rente, avdragsvilkår eller andre lånebetingelser.

boliglån ren kjernekapital

Boliglån ren kjernekapital er den delen av en banks ren kjernekapital som må holdes for å dekke risikoen knyttet til utlån med pant i bolig. Det er et regulatorisk krav som sikrer at banken har tilstr…

boliglån reset date

Datoen da renten på et boliglån justeres til gjeldende markedsrente. For flytende lån skjer dette typisk kvartalsvis, mens for lån med rentebinding skjer det ved utløp av bindingsperioden.

boliglån restrukturert engasjement

Et boliglån restrukturert engasjement oppstår når en bank og en låntaker blir enige om å endre vilkårene for et eksisterende boliglån, ofte for å unngå mislighold eller tvangssalg. Endringene kan omfa…

boliglån risikoklasse

Boliglån risikoklasse er en kategorisering banken bruker for å vurdere hvor stor risiko det er forbundet med å låne ut penger til deg med bolig som sikkerhet. Klassifiseringen påvirker renten du må be…

boliglån risikovekt

Boliglån risikovekt er et prosentvis mål som brukes til å beregne hvor mye kapital en bank må sette av for et boliglån. Jo høyere risikovekt, desto mer kapital må banken holde for å dekke potensielle…

boliglån scorekort

Boliglån scorekort er et system banker bruker for å beregne en poengsum basert på låntakers økonomiske situasjon, som avgjør om du får lån og til hvilken rente.

boliglån security package

Boliglån security package er den samlede sikkerheten som stilles for et boliglån. Dette omfatter først og fremst pant i boligen, men kan også inkludere andre eiendeler som sparekontoer, garanti fra fo…

boliglån sikkerhetsagent

En boliglån sikkerhetsagent er en uavhengig tredjepart som på vegne av långivere eller investorer forvalter, overvåker og ivaretar sikkerhetene (pant i boliger) knyttet til et boliglån eller en portef…

boliglån sikkerhetsverdi

Boliglån sikkerhetsverdi er den verdien banken tillegger boligen din når de vurderer hvor mye du kan låne. Den er ofte basert på markedsverdi, men kan være lavere for å ta høyde for svingninger i boli…

boliglån tapsgrad

Boliglån tapsgrad er en nøkkelindikator som viser hvor stor andel av bankens utlån med pant i bolig som går tapt, målt i prosent av utlånsvolumet. Den reflekterer bankens kredittrisiko og kvaliteten p…

boliglån utilization

Boliglån utilization, eller utnyttelsesgrad, er et mål på hvor stor andel av en godkjent låneramme på et boliglån som faktisk er trukket opp og i bruk.

boliglån utnyttelsesgrad

Måler hvor stor andel av boligens verdi som er belånt. Høy utnyttelsesgrad betyr høyere risiko for banken.

boliglån uventet tap

Boliglån uventet tap er et økonomisk tap som oppstår plutselig og uforutsett i forbindelse med et boliglån, for eksempel ved mislighold, tvangssalg eller et kraftig fall i boligpriser. Tapet kan ramme…

boliglån waiver

Et boliglån waiver er en avtale hvor banken midlertidig eller permanent fraviker bestemte vilkår i et boliglån, for eksempel krav om avdrag, rentebinding eller egenkapital. Det brukes ofte ved økonomi…

boliglån watchlist-status

Boliglån watchlist-status er en oversikt over dine boliglån som viser gjeldende status, for eksempel om lånet er aktivt, under behandling, nedbetalt eller i mislighold. Denne funksjonen brukes ofte i…

brofinansiering låneramme

En brofinansiering låneramme er en maksimal kredittgrense som en långiver stiller til rådighet for en bedrift i en kortsiktig brofinansieringsavtale, typisk for å dekke et midlertidig likviditetsbehov…

Bullet-lån

Et bullet-lån er en lånetype der låntakeren betaler kun renter i løpet av lånets løpetid, mens hele hovedstolen forfaller til betaling som et engangsbeløp ved slutten av perioden.

byggelån amortisering

Byggelån amortisering refererer til nedbetalingsstrukturen for et byggelån, som vanligvis ikke amortiseres i tradisjonell forstand. I byggeperioden betales kun renter løpende, mens hele hovedstolen ne…

byggelån avdragsprofil

Byggelån avdragsprofil beskriver hvordan tilbakebetalingen av et byggelån er strukturert under byggeperioden – typisk med avdragsfrihet og kun rentebetaling – og hvordan lånet senere konverteres til e…

byggelån ballongforfall

Et byggelån med ballongforfall er et midlertidig lån til finansiering av boligbygging, hvor hele lånebeløpet forfaller til full betaling på et bestemt tidspunkt, ofte ved ferdigstillelse eller etter e…

byggelån cash sweep

Kredittbegrep for byggelån: mekanisme der overskuddslikviditet brukes til ekstraordinær nedbetaling.

byggelån change of control

En klausul i byggelånsavtalen som gir banken rett til å kreve innfrielse eller reforhandling av lånet dersom eiendommen eller eierselskapet skifter kontroll før byggeprosjektet er ferdigstilt.

byggelån commitment fee

Et årlig gebyr banken tar for å stille en byggelånskreditt til rådighet, beregnet som en prosentsats av hele lånerammen, uavhengig av hvor mye som er trukket.

byggelån covenant

En byggelån covenant er et vilkår i låneavtalen som setter betingelser for låntakerens økonomi, fremdrift og bruk av midler under byggeperioden. Covenants sikrer at bankens risiko holdes innenfor akse…

byggelån cross default

Byggelån cross default er en klausul i en byggelånsavtale som sier at dersom låntaker misligholder et annet lån (for eksempel et annet byggelån eller et driftslån), regnes også byggelånet som misligho…

byggelån drawdown notice

En byggelån drawdown notice er en formell skriftlig melding fra låntaker til banken om å utbetale en bestemt del av et byggelån, vanligvis knyttet til en bestemt milepæl i byggeprosjektet.

byggelån ESG-ratchet

En mekanisme i et byggelån hvor renten justeres automatisk basert på hvorvidt byggeprosjektet oppfyller forhåndsdefinerte bærekraftsmål (ESG-kriterier).

byggelån etableringsgebyr

Etableringsgebyr for byggelån er et engangsgebyr du betaler til banken for å opprette et byggelån. Gebyret dekker bankens kostnader med å behandle lånesøknaden, vurdere byggeplaner og etablere lånet.

byggelån facility agent

En byggelån facility agent er en tredjepart, ofte en bank, som på vegne av en gruppe långivere administrerer et byggelån under byggeperioden. Agenten håndterer utbetalinger, kontrollerer fremdrift, in…

byggelån headroom

Byggelån headroom er den økonomiske fleksibiliteten eller marginen du har når du tar opp et byggelån. Det viser hvor mye ekstra du kan låne innenfor bankens rammer, eller hvor stor buffer du har for u…

byggelån intercreditor agreement

En intercreditor-avtale (kreditorenes prioritetsavtale) i forbindelse med byggelån er en juridisk kontrakt som fastsetter rekkefølgen og vilkårene for tilbakebetaling mellom flere långivere som har pa…

byggelån låneramme

En byggelån låneramme er en kredittramme som banken stiller til rådighet for å dekke løpende kostnader under bygging eller større rehabilitering. Du betaler kun renter av det beløpet du faktisk har tr…

byggelån make-whole

En klausul i byggelån som pålegger låntaker å betale et tilleggsbeløp for å kompensere långiver for tapte renteinntekter dersom lånet innfris før avtalt tid, spesielt ved fastrente.

byggelån margin ratchet

Byggelån margin ratchet er en klausul i byggelånsavtaler som automatisk justerer rentemarginen oppover når bestemte risikotriggere inntreffer, for eksempel forsinkelser, kostnadsoverskridelser eller e…

byggelån maturity date

Byggelån maturity date er den avtalte sluttdatoen for et byggelån, hvor hele lånebeløpet inkludert påløpte renter og gebyrer må være betalt tilbake til banken. Datoen markerer overgangen fra midlertid…

byggelån negativ pantsettelse

En klausul i byggelån som forbyr låntakeren å opprette nye pantstillelser i eiendommen uten bankens samtykke, for å sikre bankens førsteprioritet.

byggelån pantsettelse

Byggelån pantsettelse er prosessen med å stille sikkerhet, vanligvis i form av pant i eiendommen som bygges eller i annen fast eiendom, for å få innvilget et byggelån. Långiveren får en sikkerhetsrett…

byggelån pari passu

Byggelån pari passu er en finansieringsmodell der to eller flere långivere stiller likt i prioritet når de gir lån til et byggeprosjekt. Det betyr at de deler sikkerhet og risiko på samme nivå, uten a…

byggelån prepayment fee

Et gebyr som enkelte banker krever dersom du betaler tilbake hele eller deler av byggelånet før avtalt tid. Gebyret kompenserer banken for tapt renteinntekt og administrasjonskostnader.

byggelån reset date

Byggelån reset date er den datoen hvor renten eller vilkårene i et byggelån blir justert, ofte i forbindelse med overgang til permanent boliglån eller etter en fastrenteperiode.

byggelån security package

Byggelån security package er den samlede sikkerheten en låntaker må stille for å få et byggelån. Den består typisk av pant i tomten, eventuelt i eksisterende bolig, og ofte en kausjon eller garanti fr…

byggelån sikkerhetsagent

En byggelån sikkerhetsagent er en uavhengig tredjepart som forvalter og administrerer sikkerhetene (pant, garantier) for långivere i et byggelån, spesielt når flere banker eller finansinstitusjoner de…

byggelån utilization

Byggelån utilization, eller byggelånsutnyttelse, er et mål på hvor stor andel av et innvilget byggelån som faktisk er trukket og i bruk på et gitt tidspunkt. Det uttrykkes som en prosentandel av total…

byggelån waiver

Et byggelån waiver er en avtale der långiver midlertidig eller permanent frafaller en spesifikk betingelse i byggelånsavtalen, for eksempel ved forsinkelser eller budsjettoverskridelser.

CBDC

CBDC (Central Bank Digital Currency) er en digital form for sentralbankpenger, som kan brukes til betalinger og sparing på samme måte som kontanter, men i elektronisk form. Norges Bank utreder en nors…

Central bank put

Central bank put er et uformelt begrep som beskriver markedets forventning om at sentralbanker vil gripe inn med støttetiltak, som rentekutt eller kvantitative lettelser, for å dempe store kursfall i…

CET1

CET1 (Common Equity Tier 1), på norsk ren kjernekapital, er den høyeste kvaliteten på en banks egenkapital. Den består i hovedsak av aksjekapital og opptjent egenkapital, og brukes til å måle bankens…

Cost-income ratio

Cost-income ratio (C/I-ratio) er et nøkkeltall som måler en banks kostnadseffektivitet ved å sammenligne driftskostnader med driftsinntekter. En lavere ratio indikerer at en større andel av inntektene…

Covered bond kredittspread

Kredittspreaden på en covered bond er forskjellen i avkastning mellom en covered bond og en sammenlignbar statsobligasjon, som reflekterer den ekstra risikoen investorene tar ved å investere i bankens…

Credit box

En credit box, også kjent som Schumer box, er en standardisert tabell som viser de viktigste vilkårene for et kredittkort eller lån, inkludert renter, gebyrer og betalingsbetingelser.

Deposit guarantee

En innskuddsgaranti er en lovfestet ordning som sikrer at du får tilbake pengene dine på bankkontoen, opptil 2 millioner kroner per bank, dersom banken skulle gå konkurs.

Depot

Et depot er en konto hos en bank eller megler der du oppbevarer og handler med verdipapirer som aksjer, fond, obligasjoner og ETF-er. Det er ikke en vanlig bankkonto for kontanter, men en digital oppb…

driftskreditt amortisering

Driftskreditt amortisering er prosessen med å betale ned driftskredittlån over tid, ofte tilpasset sesongvariasjoner i inntekter.

driftskreditt avdragsprofil

Driftskreditt avdragsprofil beskriver hvordan tilbakebetalingen av en driftskreditt er strukturert over tid, inkludert om kreditten er revolverende med fleksible avdrag eller har faste nedbetalingspla…

driftskreditt ballongforfall

En driftskreditt med ballongforfall er en kortsiktig kredittramme for bedrifter der hele eller en stor andel av lånebeløpet forfaller til betaling på én gang ved slutten av avtaleperioden, ofte etter…

driftskreditt cash sweep

Driftskreditt cash sweep er en kombinasjon av en driftskredittlinje og en automatisk nedbetalingsmekanisme, der overskuddslikviditet på kontoen jevnlig overføres til å betale ned gjelden, slik at rent…

driftskreditt change of control

En klausul i en driftskredittavtale som gir banken rett til å kreve endrede vilkår eller innfrielse dersom eierskapet eller kontrollen over virksomheten endres.

driftskreditt commitment fee

Et gebyr som betales til långiver for å opprettholde en driftskredittramme, selv om kreditten ikke er fullt utnyttet. Gebyret kompenserer banken for å holde kapital tilgjengelig.

driftskreditt covenant

En driftskreditt covenant er en betingelse i en driftskredittavtale som låntaker må oppfylle. Den kan være finansiell (for eksempel krav til egenkapitalandel) eller ikke-finansiell (for eksempel rappo…

driftskreditt cross default

Driftskreditt cross default er en klausul i en driftskredittavtale som sier at dersom låntakeren misligholder et annet lån eller en annen kredittforpliktelse, vil også driftskreditten anses som mislig…

driftskreditt drawdown notice

Et driftskreditt drawdown notice er en formell skriftlig forespørsel fra en låntaker til banken om å overføre et bestemt beløp fra en innvilget driftskredittramme til brukskontoen. Dette er standardpr…

driftskreditt ESG-ratchet

En driftskreditt der renten eller betingelsene justeres basert på låntakerens ESG-ytelse, med en 'ratchet'-mekanisme som gjør at forbedringer låses inn og ikke kan reverseres.

driftskreditt etableringsgebyr

Etableringsgebyr for driftskreditt er en engangskostnad som banken krever for å sette opp en kassekreditt for en bedrift. Gebyret dekker administrative kostnader, kredittvurdering og risikovurdering,…

driftskreditt facility agent

En driftskreditt facility agent er en bank eller finansiell institusjon som administrerer en driftskredittfasilitet på vegne av en gruppe långivere. Den koordinerer utbetalinger, rentebetalinger, rapp…

driftskreditt headroom

Driftskreditt headroom er differansen mellom en bedrifts maksimale kassekredittramme og det beløpet som til enhver tid er trukket. Det representerer selskapets ubrukte likviditetsreserve og er et mål…

driftskreditt intercreditor agreement

En driftskreditt intercreditor agreement er en juridisk avtale som fastsetter rettighetene og prioriteringene mellom flere kreditorer som har pant eller krav i samme selskap, med særlig fokus på drift…

driftskreditt låneramme

En driftskreditt låneramme er en forhåndsgodkjent kredittgrense en bedrift kan trekke på for å dekke løpende driftsutgifter, med rente kun på det beløpet som faktisk brukes.

driftskreditt make-whole

Driftskreditt make-whole er en kortsiktig finansiering for landbruket der låneavtalen inneholder en make-whole-klausul. Klausulen pålegger låntakeren å betale en kompensasjon (make-whole-premie) til l…

driftskreditt margin ratchet

En driftskreditt margin ratchet er en klausul i en driftskredittavtale som automatisk justerer rentemarginen basert på en finansiell nøkkel, for eksempel gjeldsgrad eller EBITDA-dekningsgrad. Justerin…

driftskreditt maturity date

Driftskreditt maturity date er den avtalte datoen da hovedstol og renter på en driftskreditt (kortsiktig bedriftslån) må være tilbakebetalt til banken.

driftskreditt negativ pantsettelse

En driftskreditt med negativ pantsettelse er en kredittlinje der låntaker forplikter seg til ikke å pantsette sine eiendeler til andre långivere uten bankens samtykke.

driftskreditt pantsettelse

Driftskreditt pantsettelse er en avtale der en bedrift stiller pant i driftsmidler, varelager eller kundefordringer som sikkerhet for en driftskreditt (kassekreditt). Dette gir banken redusert risiko…

driftskreditt pari passu

Driftskreditt pari passu er en kortsiktig bedriftskreditt som er likestilt med andre usikrede kreditorer ved en eventuell konkurs eller insolvens. 'Pari passu' betyr at kreditten har samme prioritet s…

driftskreditt prepayment fee

Driftskreditt prepayment fee er et gebyr som påløper når en bedrift betaler tilbake hele eller deler av en driftskreditt før avtalt forfallsdato. Gebyret kompenserer banken for tapte renteinntekter og…

driftskreditt reset date

Driftskreditt reset date er den forhåndsavtalte datoen hvor en driftskredittavtale revideres av banken. På denne datoen vurderes bedriftens økonomi på nytt, og rentesats, kredittramme eller andre beti…

driftskreditt security package

En driftskreditt security package er en sikkerhetspakke der bondens fremtidige leveranser av landbruksprodukter (som korn, kjøtt og melk) stilles som pant for en kortsiktig kredittramme. Dette gir bon…

driftskreditt sikkerhetsagent

En driftskreditt sikkerhetsagent er en uavhengig tredjepart som forvalter og overvåker sikkerhetene for en driftskredittfasilitet på vegne av flere långivere, og sikrer at pant og andre sikkerheter bl…

driftskreditt utilization

Driftskreditt utilization, også kalt kredittutnyttelse, er forholdet mellom hvor mye av en driftskreditt (som kredittkort) du har brukt, og den totale kredittrammen. Det uttrykkes i prosent og er en v…

driftskreditt waiver

En driftskreditt waiver er en avtale der långiveren (banken) midlertidig eller permanent frafaller visse rettigheter eller krav knyttet til en driftskreditt, for eksempel betalingsutsettelse, rentened…

ECB

ECB (European Central Bank) er sentralbanken for eurosonen og ansvarlig for pengepolitikken i de 20 landene som bruker euro. Dens hovedoppgave er å opprettholde prisstabilitet, definert som en inflasj…

ECB Governing Council

ECB Governing Council er det øverste beslutningsorganet i Den europeiske sentralbanken (ECB) som setter rentenivået og fører pengepolitikken for eurosonen. Det består av seks medlemmer i ECB-direktora…

eiendomslån belåningsgrad

Belåningsgrad er forholdet mellom lånet knyttet til en eiendom og eiendommens markedsverdi, uttrykt i prosent. For boliglån i Norge er maksimal belåningsgrad 90 % for primærbolig, noe som betyr at du…

eiendomslån dekningsgrad

Eiendomslån dekningsgrad, også kalt belåningsgrad, er forholdet mellom lånebeløpet og eiendommens markedsverdi, uttrykt i prosent. Den viser hvor stor andel av eiendommen som er finansiert med gjeld.

eiendomslån EAD

Eiendomslån EAD (Exposure at Default) er et mål på hvor mye en bank eller långiver har til gode på et eiendomslån på det tidspunktet låntakeren misligholder lånet. Det inkluderer hovedstol, påløpte re…

eiendomslån forbearance

Eiendomslån forbearance er en midlertidig avtale mellom låntaker og långiver om å redusere eller sette på pause betalingene på et eiendomslån på grunn av økonomiske vanskeligheter.

eiendomslån forventet tap

Eiendomslån forventet tap er et regnskapsmessig estimat over fremtidige kredittap på utlån sikret med pant i eiendom, basert på sannsynligheten for mislighold og forventet tap ved et eventuelt misligh…

eiendomslån kapitaldekning

Eiendomslån kapitaldekning beskriver hvor mye egenkapital (kjernekapital) en bank må holde som sikkerhet for utlån med pant i eiendom. Regulatoriske krav, basert på Basel III og norske forskrifter, se…

eiendomslån kjernekapital

Eiendomslån kjernekapital er den minimale mengden kjernekapital (CET1) en bank må ha for å dekke risikoen knyttet til sine utlån til bolig- og næringseiendom. Kravet beregnes ved å multiplisere risiko…

eiendomslån konsentrasjonsrisiko

Risikobegrep i eiendomslån: mål eller nøkkeltall brukt til kredittvurdering, kapitalberegning eller oppfølging.

eiendomslån kreditteksponering

Kreditteksponering i eiendomslån er det totale beløpet en långiver eller investor har utestående i lån med pant i eiendom, og representerer det maksimale tapet ved låntakers mislighold.

eiendomslån LCR

Eiendomslån LCR er et investeringsprodukt der du som privatperson låner penger til eiendomsprosjekter gjennom plattformen Kameo, mot en fast årlig rente. Lånene formidles av LCR Finans og har ulike ri…

eiendomslån LGD

LGD (Loss Given Default) for eiendomslån er et mål på hvor stor andel av et utlån som går tapt dersom låntaker misligholder, etter at eventuelle sikkerheter er realisert. For et eiendomslån med pant i…

eiendomslån likviditetsbuffer

En likviditetsbuffer for eiendomslån er en reserve av kontanter eller lett omsettelige midler som en eiendomsinvestor holder for å kunne betjene lånet i perioder med reduserte inntekter eller økte kos…

eiendomslån migrasjonsrisiko

Eiendomslån migrasjonsrisiko er risikoen for at et eiendomslån flyttes til en høyere risikoklasse fordi låntakerens kredittverdighet eller prosjektets lønnsomhet forverres, noe som øker sannsynlighete…

eiendomslån misligholdssannsynlighet

Eiendomslån misligholdssannsynlighet er sannsynligheten for at en låntaker ikke klarer å betale renter og avdrag på et lån med pant i eiendom, uttrykt i prosent over en gitt tidsperiode.

eiendomslån motpartsrisiko

Risikoen for at låntakeren eller en annen motpart i en eiendomslånsavtale ikke oppfyller sine betalingsforpliktelser, noe som kan føre til tap for långiver.

eiendomslån NSFR

Eiendomslån NSFR refererer til hvordan lån sikret med pant i fast eiendom behandles i bankenes beregning av Net Stable Funding Ratio (NSFR), et regulatorisk krav under Basel III som sikrer at banker h…

eiendomslån PD

Risikobegrep i eiendomslån: mål eller nøkkeltall brukt til kredittvurdering, kapitalberegning eller oppfølging.

eiendomslån porteføljerisiko

Eiendomslån porteføljerisiko er risikoen for tap som følge av at en portefølje av eiendomslån (boliglån, næringseiendomslån) utsettes for mislighold, fall i eiendomspriser, renteendringer eller andre…

eiendomslån ratingovergang

Eiendomslån ratingovergang refererer til en endring i risikoklassifiseringen av et eiendomslån, for eksempel når et prosjekt går fra en lavere til en høyere risikoklasse (downgrade) eller omvendt (upg…

eiendomslån ren kjernekapital

Eiendomslån ren kjernekapital er lån til eiendomsformål som banken finansierer med sin reneste kjernekapital (CET1). Slike lån har høyere kapitalkrav og brukes ofte til risikoutsatte prosjekter der ba…

eiendomslån restrukturert engasjement

Et eiendomslån restrukturert engasjement er et lån med pant i fast eiendom der banken og låntakeren har blitt enige om å endre lånevilkårene, for eksempel ved å forlenge løpetid, redusere rente eller…

eiendomslån risikoklasse

Risikoklasse for eiendomslån angir hvor sannsynlig det er at låntakeren ikke kan betale tilbake lånet, og påvirker renten du som investor får. Klassene rangeres fra lav risiko (A) til høy risiko (D),…

eiendomslån risikovekt

Risikovekt er en prosentsats som brukes til å beregne hvor mye egenkapital en bank må sette av for et eiendomslån. Jo høyere risikovekt, desto mer kapital kreves, noe som kan påvirke bankens utlånspra…

eiendomslån scorekort

Et eiendomslån scorekort er et standardisert verktøy banker bruker for å vurdere risikoen ved å gi boliglån. Det gir en poengsum basert på låntakers betalingsevne, egenkapital, sikkerhet og kreditthis…

eiendomslån sikkerhetsverdi

Sikkerhetsverdi er den verdien banken tillegger en eiendom når den vurderes som pant for et lån. Den ligger ofte under markedsverdi for å dekke bankens risiko ved fall i boligpriser.

eiendomslån tapsgrad

Eiendomslån tapsgrad er et mål på hvor stor andel av bankens utlån til eiendom som går tapt, vanligvis uttrykt i prosent av gjennomsnittlig utlånsvolum over en periode.

eiendomslån utnyttelsesgrad

Utnyttelsesgrad for eiendomslån, også kalt belåningsgrad, viser hvor stor andel av eiendommens verdi som er finansiert med lån. Den beregnes som lånebeløp delt på eiendommens markedsverdi.

eiendomslån uventet tap

Uventet tap på eiendomslån er den delen av kredittrisikoen som overstiger det forventede tapet, og som bankene må dekke med egenkapital. Det oppstår når faktiske tap på bolig- eller næringseiendomslån…

eiendomslån watchlist-status

En funksjon på plattformer for eiendomslån som lar investorer legge lån til en overvåkningsliste og se statusendringer som 'åpen for investering', 'fullfinansiert' eller 'i tilbakebetaling'.

factoring belåningsgrad

Factoring belåningsgrad er den prosentandelen av en fakturaverdi som et factorselskap forskutterer til selgeren. Den angir hvor mye likviditet bedriften får tilgang til umiddelbart ved salg av faktura…

factoring kreditteksponering

Factoring kreditteksponering er den risikoen et factoring-selskap tar når det kjøper en bedrifts utestående kundefordringer, der eksponeringen består av muligheten for at debitor ikke betaler.

fakturafinansiering låneramme

En dynamisk kredittramme som en bedrift får tilgang til ved å pantsette eller selge sine utestående kundefakturaer. Rammen utgjør normalt 70–90 % av fakturaenes pålydende og justeres løpende etter hve…

Federal Reserve

USAs sentralbank, ansvarlig for pengepolitikk, regulering av banker og finansiell stabilitet. Den påvirker renter, pengemengde og økonomisk vekst i verdens største økonomi.

Fiat-backed stablecoin

En fiat-backed stablecoin er en kryptovaluta som er sikret med reserver av en statlig valuta, for eksempel amerikanske dollar, for å opprettholde en stabil verdi.

Floating rate note kredittspread

Floating rate note kredittspread er den ekstra renten en investor krever for å holde en flytende renteobligasjon (FRN) fra en utsteder med kredittrisiko, sammenlignet med en tilsvarende statsobligasjo…

forbrukskreditt belåningsgrad

Forbrukskreditt belåningsgrad er forholdet mellom lånebeløpet og verdien av sikkerheten (for eksempel bil eller båt) når du tar opp et forbrukslån med pant. For usikrede lån brukes belåningsgrad sjeld…

forbrukskreditt dekningsgrad

Forbrukskreditt dekningsgrad er et mål på hvor stor andel av inntekten som går til å betjene forbruksgjeld (usikrede lån som forbrukslån og kredittkort). Den brukes av banker for å vurdere låntakers b…

forbrukskreditt EAD

Forbrukskreditt EAD (Exposure at Default) er et mål på hvor mye penger en bank eller långiver riskierer å tape hvis en kunde misligholder et forbrukslån eller kredittkort. Det tar hensyn til både alle…

forbrukskreditt forbearance

Forbrukskreditt forbearance er en midlertidig avtale mellom låntaker og långiver som gir deg mulighet til å pause eller redusere betalingene på forbrukslån eller kredittkortgjeld i en periode, ofte på…

forbrukskreditt forventet tap

Forbrukskreditt forventet tap er et regnskapsmessig estimat over hvor mye en bank eller långiver forventer å tape på utlån til forbrukere over løpetiden, basert på historiske data, nåværende forhold o…

forbrukskreditt kapitaldekning

Forbrukskreditt kapitaldekning er et regulatorisk krav som pålegger banker og kredittforetak å holde en viss mengde egenkapital for å dekke risikoen knyttet til utlån av forbrukskreditt, som forbruksl…

forbrukskreditt kjernekapital

Forbrukskreditt kjernekapital er den mengden kjernekapital (egenkapital og fond) en bank må sette av for å dekke risikoen knyttet til utlån av forbrukskreditt, i henhold til regulatoriske kapitalkrav.

forbrukskreditt konsentrasjonsrisiko

Risikoen for at en finansinstitusjon har for stor andel av utlånene sine i forbrukskreditt, noe som kan føre til store tap ved økonomiske nedgangstider.

forbrukskreditt kreditteksponering

Forbrukskreditt kreditteksponering er den totale mengden utestående lån og kreditter en långiver har gitt til forbrukere, som utgjør en potensiell tapsrisiko dersom låntakerne ikke betaler tilbake.

forbrukskreditt LCR

Forbrukskreditt LCR er et begrep som beskriver sammenhengen mellom forbrukslån (usikrede lån til forbruk) og bankens likviditetsdekningsgrad (LCR), et regulatorisk krav etter Basel III som måler banke…

forbrukskreditt LGD

Forbrukskreditt LGD (Loss Given Default) er den andelen av utestående forbrukslån eller kredittkortgjeld som en bank taper når låntakeren misligholder betalingene. For usikrede lån som forbrukskreditt…

forbrukskreditt likviditetsbuffer

En forbrukskreditt likviditetsbuffer er en kontantreserve du setter av for å dekke uforutsette utgifter, slik at du slipper å ta opp dyre forbrukslån med høy rente.

forbrukskreditt migrasjonsrisiko

Risikoen for at en låntaker flytter til utlandet og unndrar seg betaling av usikret forbruksgjeld, noe som øker tapene for långiver.

forbrukskreditt misligholdssannsynlighet

Forbrukskreditt misligholdssannsynlighet er sannsynligheten for at en låntaker ikke betaler tilbake et forbrukslån eller kredittkortgjeld i henhold til avtalen. Den uttrykkes som en prosentandel og br…

forbrukskreditt motpartsrisiko

Forbrukskreditt motpartsrisiko er risikoen for at låntakeren av et forbrukslån (usikret lån til privatpersoner) ikke betaler tilbake lånet i henhold til avtalen, noe som fører til tap for långiveren.…

forbrukskreditt NSFR

Forbrukskreditt NSFR beskriver sammenhengen mellom bankenes regulatoriske krav til stabil finansiering (Net Stable Funding Ratio) og deres utlån av forbrukskreditt. NSFR måler om banken har nok langsi…

forbrukskreditt PD

Forbrukskreditt PD (Probability of Default) er sannsynligheten for at en låntaker misligholder et forbrukslån eller en kredittkortgjeld innen en gitt tidsperiode, vanligvis ett år. PD uttrykkes i pros…

forbrukskreditt porteføljerisiko

Forbrukskreditt porteføljerisiko er risikoen for tap i en samling av usikrede forbrukslån, som følge av at låntakere ikke betaler tilbake som avtalt, og at flere mislighold kan oppstå samtidig på grun…

forbrukskreditt ratingovergang

Forbrukskreditt ratingovergang beskriver endringen i en låntakers kredittrating som følge av opptak, nedbetaling eller mislighold av forbrukskreditt (forbrukslån).

forbrukskreditt ren kjernekapital

Forbrukskreditt ren kjernekapital viser sammenhengen mellom bankens utlån til forbruk og den reneste formen for egenkapital (CET1). Fordi forbrukslån har høy risiko, må bankene holde en større andel r…

forbrukskreditt restrukturert engasjement

Et forbrukskreditt restrukturert engasjement oppstår når en bank eller kredittinstitusjon endrer vilkårene for et eksisterende forbrukslån eller kredittkortgjeld, vanligvis for å hjelpe en låntaker me…

forbrukskreditt risikoklasse

En forbrukskreditt risikoklasse er en kategorisering av låntakers kredittverdighet basert på en kredittvurdering, som brukes til å fastsette rente og lånevilkår for usikrede lån.

forbrukskreditt risikovekt

Forbrukskreditt risikovekt er et prosenttall som brukes i bankenes kapitaldekningsregler for å beregne hvor mye kapital banken må sette av for å dekke risikoen ved utlån til forbrukskreditt. Jo høyere…

forbrukskreditt scorekort

Et forbrukskreditt scorekort er en statistisk modell som långivere bruker for å vurdere risikoen ved å gi forbrukskreditt til en søker. Modellen gir en score basert på søkerens økonomiske historie og…

forbrukskreditt sikkerhetsverdi

Den verdivurderingen en långiver gjør av en pantsatt eiendel som sikkerhet for et forbrukslån, ofte lavere enn markedsverdi for å ta høyde for verdifall og salgskostnader.

forbrukskreditt tapsgrad

Forbrukskreditt tapsgrad er andelen av utlån til forbrukskreditt som banken eller kredittselskapet må avskrive som tap, uttrykt i prosent av gjennomsnittlig utlånsvolum.

forbrukskreditt utnyttelsesgrad

Forbrukskreditt utnyttelsesgrad er prosentandelen av en innvilget kredittramme som faktisk er brukt på et gitt tidspunkt. Den regnes ut som brukt kreditt delt på total kredittramme, multiplisert med 1…

forbrukskreditt uventet tap

Uventet tap på forbrukskreditt er den delen av kredittapene som overstiger bankens forventede tap, og som skyldes uforutsette økonomiske sjokk eller ekstreme misligholdsscenarier. Det er en sentral ko…

forbrukskreditt watchlist-status

Forbrukskreditt watchlist-status er en merking i kredittregistre som indikerer at en forbrukskreditt (usikret lån) er under spesiell overvåking, ofte på grunn av betalingsproblemer eller mistanke om m…

Forbrukslån

Forbrukslån er et lån uten sikkerhet som du kan bruke til hva du vil, men som ofte har høyere rente enn boliglån og andre sikrede lån.

Forward guidance

Forward guidance er sentralbankens kommunikasjon om fremtidige rentebeslutninger og økonomisk utvikling, brukt for å påvirke forventninger og dermed dagens økonomiske atferd.

FX intervention

Valutaintervensjon er når en sentralbank aktivt kjøper eller selger valuta for å påvirke verdien av landets egen valuta, typisk for å stabilisere kursen eller motvirke spekulative bevegelser.

Garantikonsortium

En gruppe banker eller finansinstitusjoner som sammen garanterer for et lån eller en emisjon, og deler risikoen seg imellom.

High yield kredittspread

High yield kredittspread er differansen i rente mellom en høyrenteobligasjon (junk bond) og en sammenlignbar statsobligasjon eller investment grade-obligasjon. Den måler kompensasjonen investorer krev…

High-quality liquid assets

Høykvalitets likvide eiendeler (HQLA) er eiendeler som enkelt kan konverteres til kontanter uten vesentlig verditap, og som oppfyller strenge regulatoriske krav i Basel III-regelverket for å sikre ban…

Hybridkapital kredittspread

Hybridkapital kredittspread er meravkastningen investorer krever for å investere i hybridkapital (som ansvarlige lån eller preferanseaksjer) sammenlignet med en risikofri referanserente. Den reflekter…

Innskudd

Innskudd er penger du setter inn på en bankkonto, for eksempel en sparekonto eller brukskonto. Banken forvalter pengene og betaler deg renter som kompensasjon for at de kan låne dem videre.

Interchange fee

Interchange fee er et gebyr som butikkens bank (innløserbank) betaler til kortutstederens bank (utstederbank) hver gang en kunde betaler med kreditt- eller debetkort. Gebyret dekker kostnader og risik…

Investment bank

En investment bank er en finansinstitusjon som hjelper selskaper, myndigheter og andre store aktører med å skaffe kapital, gjennomføre fusjoner og oppkjøp, og gi strategisk finansiell rådgivning. De s…

Investment grade kredittspread

Forskjellen i rente (avkastning) mellom en investment grade-obligasjon og en sammenlignbar statsobligasjon med samme løpetid. Denne differansen måler den ekstra kompensasjonen investorer krever for å…

Kapitaldekning

Kapitaldekning er et mål på en banks evne til å tåle tap, uttrykt som forholdet mellom bankens egenkapital (kjernekapital og tilleggskapital) og dens risikovektede eiendeler. Jo høyere kapitaldekning,…

kassekreditt amortisering

Kassekreditt amortisering er en ordning der en kassekreditt nedbetales med faste avdrag over en avtalt periode, i motsetning til en revolverende kassekreditt som kan trekkes på igjen.

kassekreditt avdragsprofil

Kassekreditt avdragsprofil beskriver hvordan tilbakebetalingen av en kassekreditt er strukturert, enten som en revolverende ramme uten fast avdrag eller med krav om periodisk nedbetaling. I Norge skil…

kassekreditt ballongforfall

Kassekreditt ballongforfall er en kortsiktig, fleksibel kredittramme for bedrifter der hele det utestående beløpet forfaller til full betaling ved lånets utløp, i stedet for å bli nedbetalt over tid.

kassekreditt cash sweep

Kassekreditt cash sweep er en automatisk ordning der overskytende kontanter på en brukskonto overføres til å nedbetale kassekredittgjelden, slik at rentekostnadene minimeres.

kassekreditt change of control

En klausul i en kassekredittavtale som gir banken rett til å kreve tilbakebetaling, endre vilkår eller si opp kreditten dersom eierforholdene i bedriften endres vesentlig, for eksempel ved salg av aks…

kassekreditt commitment fee

Kassekreditt commitment fee, også kalt provisjon eller kassekredittavgift, er en fast årlig prosentsats av hele kredittrammen som banken krever for å stille kassekreditten til rådighet, uavhengig av h…

kassekreditt covenant

En kassekreditt covenant er en avtalt betingelse eller begrensning som banken setter i forbindelse med en kassekreditt. Covenants skal sikre at låntakeren holder en sunn økonomi og reduserer bankens r…

kassekreditt cross default

En klausul i en kassekredittavtale som sier at dersom låntaker misligholder et annet lån eller en annen kredittforpliktelse, anses også kassekreditten som misligholdt, og banken kan kreve hele beløpet…

kassekreditt drawdown notice

En kassekreditt drawdown notice er en formell skriftlig melding fra en låntaker til banken om at de ønsker å trekke på en eksisterende kassekredittramme. Den spesifiserer beløp, dato og eventuelle vil…

kassekreditt ESG-ratchet

Kassekreditt ESG-ratchet er en fleksibel låneramme hvor renten eller marginen automatisk justeres opp eller ned basert på selskapets oppnåelse av forhåndsdefinerte ESG-mål (miljø, samfunn, eierstyring…

kassekreditt etableringsgebyr

Kassekreditt etableringsgebyr er en engangskostnad banken tar for å opprette en kassekreditt. Gebyret dekker bankens arbeid med kredittvurdering, kontraktsinngåelse og oppsett av kredittrammen.

kassekreditt facility agent

En kassekreditt facility agent er en bank eller finansinstitusjon som administrerer en kassekredittfasilitet på vegne av en gruppe långivere (ofte i en syndikert låneavtale). Agenten håndterer den løp…

kassekreditt headroom

Kassekreditt headroom er den ubrukte delen av en bedrifts kassekredittramme, som representerer en likviditetsbuffer som kan benyttes ved behov.

kassekreditt intercreditor agreement

En kassekreditt intercreditor agreement er en avtale mellom flere långivere som har gitt kassekreditt til samme låntaker. Avtalen regulerer prioritet, betingelser og samhandling mellom kreditorene, sp…

kassekreditt låneramme

En kassekreditt låneramme er en forhåndsgodkjent kredittgrense knyttet til en driftskonto, som gir bedriften mulighet til å overtrekke kontoen innenfor en avtalt ramme. Du betaler kun renter på det be…

kassekreditt make-whole

Kassekreditt make-whole er en kombinasjon av en fleksibel kredittramme (kassekreditt) og en make-whole-klausul som pålegger låntakeren å kompensere banken for tapt rente dersom hele kreditten innfris…

kassekreditt margin ratchet

En kassekreditt margin ratchet er en mekanisme i en kassekredittavtale som automatisk justerer rentemarginen (påslaget over styringsrenten) basert på bedriftens finansielle nøkkeltall, som egenkapital…

kassekreditt maturity date

Forfallsdatoen for en kassekredittavtale, vanligvis ett år etter oppstart, hvor lånet må tilbakebetales eller avtalen fornyes.

kassekreditt negativ pantsettelse

Kassekreditt med negativ pantsettelse er en fleksibel kredittramme for bedrifter hvor låntakeren ikke stiller konkrete eiendeler som pant, men i stedet gir en erklæring om ikke å pantsette sine eiende…

kassekreditt pantsettelse

Kassekreditt pantsettelse er en ordning der en låntaker stiller pant i eiendeler (som eiendom, varelager eller fordringer) for å sikre en kassekreditt. Dette gir banken sikkerhet og låntakeren en flek…

kassekreditt pari passu

Kassekreditt pari passu er en låneavtale der flere banker eller kreditorer deler en kassekredittramme med likestilt prioritet, slik at ingen har fortrinnsrett ved tilbakebetaling eller konkurs.

kassekreditt prepayment fee

Kassekreditt prepayment fee er et gebyr banken kan kreve når en bedrift betaler tilbake hele eller deler av kassekreditten før avtalt tid, eller reduserer kredittrammen. Gebyret kompenserer banken for…

kassekreditt reset date

En kassekreditt reset date er en fastsatt dato i en kassekredittavtale hvor banken gjennomgår og eventuelt justerer kredittrammen, renten eller andre betingelser. Datoen kan være årlig, kvartalsvis el…

kassekreditt security package

En kassekreditt security package er den samlede sikkerheten en bedrift må stille overfor banken for å få innvilget en kassekreditt. Pakken består typisk av pant i kundefordringer, varelager, driftstil…

kassekreditt sikkerhetsagent

En kassekreditt sikkerhetsagent er en tredjepart som på vegne av långiver(e) administrerer og forvalter sikkerhetene (pant) som er stilt for en kassekreditt.

kassekreditt utilization

Kassekreditt utilization er forholdet mellom hvor mye av en kassekredittramme som er trukket opp og den totale kredittgrensen. Det er et mål på hvor stor andel av tilgjengelig kreditt som faktisk er i…

kassekreditt waiver

En kassekreditt waiver er en midlertidig fravikelse av vilkårene i en kassekredittavtale, der banken gir kunden dispensasjon fra for eksempel kredittramme, betalingsfrister eller sikkerhetskrav. Det e…

Kontantbeholdning

Kontantbeholdning er summen av penger som en person eller bedrift har tilgjengelig i kontanter og på bankkontoer, inkludert innskudd som kan tas ut umiddelbart.

Kredittapscenario

Et kredittapscenario er en detaljert framskrivning av en situasjon der en låntaker ikke kan betjene gjelden sin, og som brukes til å beregne potensielle tap for banken eller investoren.

Kredittapsensitivitet i EBIT

Kredittapsensitivitet i EBIT måler hvor følsomt et selskaps driftsresultat (EBIT) er for endringer i kredittap. For banker og kredittinstitusjoner er dette en sentral risikofaktor, fordi små endringer…

Kredittapsensitivitet i EBITDA

Kredittapsensitivitet i EBITDA måler hvor mye et selskaps driftsresultat (EBITDA) påvirkes av endringer i kredittap. Den viser sårbarheten i inntjeningen når tap på utlån eller kundefordringer svinger…

Kredittapsensitivitet i egenkapitalverdi

Kredittapsensitivitet i egenkapitalverdi måler hvor mye bankens egenkapitalverdi endrer seg når kredittapene øker eller synker. Det er et sentralt risikomål for å forstå bankenes følsomhet for dårlige…

Kredittapsensitivitet i fri kontantstrøm

Kredittapsensitivitet i fri kontantstrøm måler hvor mye et selskaps frie kontantstrøm (FCF) endres når kredittapene øker eller synker med én enhet. Det er et nøkkeltall for å vurdere bankers sårbarhet…

Kredittapsensitivitet i netto gjeld

Kredittapsensitivitet i netto gjeld måler hvor mye et selskaps netto gjeld (gjeld minus kontanter) endrer seg når kredittapene (tap på utlån) endres med én prosentenhet. Det er et nøkkeltall for å vur…

Kredittapsensitivitet i ROIC

Kredittapsensitivitet i ROIC måler hvor mye avkastningen på investert kapital (ROIC) endrer seg når kredittapene i et selskap øker eller reduseres. Den viser hvor sårbar lønnsomheten er for endringer…

Kredittapstress

Kredittapstress er den økonomiske og psykologiske belastningen som oppstår når sannsynligheten for tap på utlån øker, enten for en bank som långiver eller for en låntaker som sliter med betjening av g…

Kredittkort

Et kredittkort er et betalingsmiddel som gir deg mulighet til å handle på kreditt, det vil si at du låner penger av kortutstederen og betaler tilbake senere, ofte med renter hvis du ikke betaler hele…

kredittkurve bear flattening

Kredittkurve bear flattening er en situasjon i obligasjonsmarkedet der forskjellen i avkastning (spread) mellom obligasjoner med høy og lav kredittkvalitet blir mindre, spesielt for korte løpetider. F…

kredittkurve bull flattening

Kredittkurve bull flattening er en situasjon der langsiktige kredittspreader (risikopåslag) faller raskere enn korte kredittspreader, slik at kredittrentekurven blir flatere. Dette skjer ofte når inve…

kredittkurve butterfly

En kredittkurve butterfly er en handels- og analyse-strategi som måler krumningen i kredittspreadkurven ved å sammenligne spreaden på en mellomlang obligasjon med et vektet gjennomsnitt av spreadene p…

kredittkurve carry

Kredittkurve carry er den løpende avkastningen en investor oppnår ved å holde en kredittobligasjon over tid, forutsatt at kredittspreaden og rentenivået forblir uendret. Den måles ofte som differansen…

kredittkurve ekstrapolering

Kredittkurve ekstrapolering er en metode for å estimere kredittspreader for løpetider som ikke har observerbare markedspriser, ved å forlenge den observerte kredittkurven utover de tilgjengelige datap…

kredittkurve flattening

Kredittkurve flattening er en situasjon hvor forskjellen i kredittspread mellom korte og lange løpetider minker, noe som gjør kredittkurven flatere.

kredittkurve interpolering

Kredittkurve interpolering er en metode for å estimere kredittspreader for løpetider der det ikke finnes observerte markedsdata, basert på kjente datapunkter. Teknikken brukes for å konstruere en samm…

kredittkurve inversjon

Kredittkurve inversjon er en situasjon der kortsiktige renter på kredittmarkeder er høyere enn langsiktige renter, noe som ofte indikerer økonomisk usikkerhet eller forventning om lavere fremtidig vek…

kredittkurve key rate duration

Kredittkurve key rate duration er et risikomål som viser hvor mye prisen på en kredittobligasjon endres når kredittspreaden på én bestemt løpetid endres med 1 basispunkt, mens spreadene på alle andre…

kredittkurve parallel shift

En kredittkurve parallel shift er en situasjon der rentenivået for alle løpetider i en kredittkurve endres med samme antall basispunkter, slik at kurvens form forblir uendret.

kredittkurve roll-down

Kredittkurve roll-down er en investeringsstrategi der man kjøper en obligasjon med lengre løpetid og holder den til den får kortere gjenværende løpetid, for å tjene på at yielden faller (og prisen sti…

kredittkurve twist

En kredittkurve twist er en endring i formen på avkastningskurven for obligasjoner med ulik kredittkvalitet, hvor spreadene for korte og lange løpetider beveger seg i motsatt retning.

Kredittmargin

Rente- eller prisforskjell som kompenserer for kredittrisiko.

kredittopsjon assignment risk

Risikoen for at en opsjon på et kredittinstrument (som en credit default swap) blir utøvd, slik at selgeren av opsjonen må ta en posisjon i den underliggende kreditten, ofte med uventet eksponering og…

kredittopsjon cash settlement

En kredittopsjon med kontantoppgjør (cash settlement) er en opsjon der utbetalingen ved innløsning skjer i kontanter i stedet for fysisk levering av det underliggende kredittinstrumentet, for eksempel…

kredittopsjon charm

Kredittopsjon charm er et risikomål som viser hvor mye deltaet til en kredittopsjon endrer seg når tiden går, gitt en konstant kredittspread. Det kalles også 'delta decay' og er en av de andreordens g…

kredittopsjon collateral haircut

Kredittopsjon collateral haircut er den prosentvise reduksjonen i verdien av sikkerheten som stilles ved handel med kredittopsjoner (som CDS), for å kompensere for risikoen for at sikkerhetens markeds…

kredittopsjon CSA

En kredittopsjon CSA er en opsjon på kredittrisiko – for eksempel en kredittspread eller en credit default swap – som handles under en Credit Support Annex-avtale. CSA-en regulerer sikkerhetsstillelse…

kredittopsjon delta

Kredittopsjon delta er et risikomål som viser hvor mye prisen på en kredittopsjon endrer seg når den underliggende kredittspreaden eller kredittrisikoen endres med én enhet.

kredittopsjon early exercise

En kredittopsjon early exercise er muligheten til å utøve en opsjon på en kredittspread eller kredittindeks før forfallsdatoen, noe som gir innehaveren fleksibilitet til å realisere gevinst eller redu…

kredittopsjon gamma

Kredittopsjon gamma er et mål på hvor mye delta (prisfølsomhet) til en kredittopsjon endrer seg når den underliggende kredittspreaden beveger seg. Det er et risikomål som brukes til å styre eksponerin…

kredittopsjon initial margin

Kredittopsjon initial margin er den sikkerheten (kontanter eller godkjente verdipapirer) som en investor må stille ved inngåelse av en kredittopsjonskontrakt, for å dekke potensielle fremtidige tap de…

kredittopsjon intrinsic value

Egenverdien (intrinsic value) til en kredittopsjon er den verdien opsjonen har dersom den ble utøvd umiddelbart. For en kjøpsopsjon på en kredittspread er det differansen mellom dagens spread og innlø…

kredittopsjon ISDA schedule

En kredittopsjon er en opsjon på en kredittindikator, som en kredittspread eller kredittrating. ISDA Schedule er et tillegg til ISDA Master Agreement som spesifiserer vilkårene for slike opsjoner, ink…

kredittopsjon moneyness

Moneyness for en kredittopsjon beskriver forholdet mellom opsjonens streikpris (en kredittspread) og den underliggende kredittspreaden i markedet. Det avgjør om opsjonen har intrinsisk verdi (in-the-m…

kredittopsjon netting

Kredittopsjon netting er en avtalebasert prosess der to eller flere parter motregner sine gjensidige forpliktelser fra kredittopsjoner, slik at kun nettoeksponeringen gjenstår. Dette reduserer kreditt…

kredittopsjon physical settlement

En kredittopsjon med fysisk oppgjør er en opsjon på en kreditthendelse (for eksempel mislighold) hvor oppgjøret skjer ved at den underliggende obligasjonen eller lånet leveres fysisk mot betaling av i…

kredittopsjon rho

Rho er et mål på hvor mye prisen på en kredittopsjon endrer seg når den risikofrie renten endres. For kredittopsjoner er rho spesielt viktig fordi renteendringer påvirker kredittspreader og dermed ops…

kredittopsjon skew

Kredittopsjon skew beskriver forskjellen i implisitt volatilitet mellom kredittopsjoner (som CDS-opsjoner) med ulike innløsningspriser eller løpetider. Skewen indikerer markedets oppfatning av risiko…

kredittopsjon smile

Kredittopsjon smile er et mønster i opsjonsprising hvor implisitt volatilitet er høyere for både dype out-of-the-money og in-the-money opsjoner på kredittindekser, sammenlignet med at-the-money opsjon…

kredittopsjon term structure

Kredittopsjon term structure er en grafisk fremstilling av hvordan prisen (premien) på kredittopsjoner varierer med ulike løpetider, og gir innsikt i markedets forventninger til fremtidig kredittrisik…

kredittopsjon theta

Kredittopsjon theta er et mål på hvor mye verdien av en kredittopsjon endrer seg per dag på grunn av tidens gang, alt annet likt. Den viser tidsforfallet (time decay) i opsjonens verdi.

kredittopsjon time value

Kredittopsjon time value er den delen av opsjonspremien som reflekterer muligheten for at rentenivået endrer seg før opsjonen utløper, og som ikke skyldes umiddelbar gevinst (intrinsisk verdi).

kredittopsjon vanna

Kredittopsjon vanna er en av de avanserte greske bokstavene (greeks) som måler endringen i en kredittopsjons delta når den underliggende kredittvolatiliteten endres, eller endringen i vega når kreditt…

kredittopsjon variation margin

Kredittopsjon variation margin er den daglige sikkerhetsstillelsen som kreves for å dekke endringer i markedsverdien av en kredittopsjon. Den justeres i takt med bevegelser i kredittspreader og opsjon…

kredittopsjon vega

Kredittopsjon vega måler hvor mye prisen på en kredittopsjon endres når den implisitte volatiliteten i markedet endres med ett prosentpoeng. Det er en viktig risikofaktor for investorer som handler op…

kredittopsjon volga

Kredittopsjon volga er et risikomål som viser hvor mye en kredittopsjons vega endrer seg når den underliggende volatiliteten beveger seg. Det er andreordens følsomhet for volatilitet, også kalt volati…

Kredittrisiko

Kredittrisiko er risikoen for at en låntaker ikke klarer å oppfylle sine betalingsforpliktelser, for eksempel å betale renter eller tilbakebetale hovedstolen på et lån.

Kredittscore

Kredittscore er en tallverdi som oppsummerer en persons kredittverdighet basert på betalingshistorikk, gjeld og andre faktorer. Jo høyere score, desto lavere risiko for långiver.

Kredittspread

Forskjellen i avkastning mellom to rentebærende verdipapirer med ulik kredittkvalitet, men samme løpetid. Den måler kompensasjonen investorer krever for å ta på seg kredittrisiko.

Kredittspreadscenario

Et kredittspreadscenario er en hypotetisk fremtidig utvikling av kredittspreader, brukt til å vurdere kredittrisiko under ulike økonomiske forhold.

Kredittspreadsensitivitet i EBIT

Kredittspreadsensitivitet i EBIT måler hvor mye et selskaps driftsresultat (EBIT) må endre seg for å opprettholde en stabil rentedekningsgrad når kredittspreaden endrer seg. Det er et sentralt risikom…

Kredittspreadsensitivitet i EBITDA

Kredittspreadsensitivitet i EBITDA måler hvor mye et selskaps kredittspread endrer seg når EBITDA endres, eller motsatt – hvor mye EBITDA må endre seg for å opprettholde samme kredittspread. Det er et…

Kredittspreadsensitivitet i egenkapitalverdi

Kredittspreadsensitivitet i egenkapitalverdi måler hvor mye egenkapitalverdien til et selskap, spesielt finansinstitusjoner, endrer seg når kredittspreader (differansen mellom bedriftsobligasjonsrente…

Kredittspreadsensitivitet i fri kontantstrøm

Et mål på hvor mye kredittspreaden til en obligasjon endrer seg når selskapets frie kontantstrøm endrer seg med én prosent. Høy sensitivitet indikerer at selskapets kredittverdighet er sterkt avhengig…

Kredittspreadsensitivitet i netto gjeld

Kredittspreadsensitivitet i netto gjeld måler hvor mye et selskaps årlige rentekostnader endres når kredittspreaden – forskjellen mellom selskapets lånerente og risikofri rente – endres med ett basisp…

Kredittspreadsensitivitet i ROIC

Kredittspreadsensitivitet i ROIC måler hvor mye et selskaps avkastning på investert kapital (ROIC) påvirkes av endringer i kredittspread, det vil si forskjellen mellom renten på selskapets gjeld og ri…

Kredittspreadstress

Kredittspreadstress er en situasjon hvor forskjellen i avkastning mellom risikofrie statsobligasjoner og risikable bedriftsobligasjoner øker kraftig, ofte som følge av økt usikkerhet eller økonomisk n…

Kredittvurdering

En kredittvurdering er en analyse av en persons eller bedrifts evne til å betale tilbake lån, basert på økonomisk historie, inntekt og gjeld.

Kvantitative innstramminger

Kvantitative innstramminger (QT) er en pengepolitisk strategi der sentralbanken reduserer størrelsen på sin balanse ved å selge verdipapirer eller la dem forfalle uten reinvestering. Målet er å trekke…

Kvantitative lettelser

Kvantitative lettelser (QE) er en pengepolitisk metode der sentralbanken kjøper opp statsobligasjoner og andre verdipapirer for å øke pengemengden og stimulere økonomien, særlig når renten allerede er…

lagerfinansiering låneramme

Kredittbegrep for lagerfinansiering: maksimalt beløp låntaker kan trekke under avtalen.

LCR

LCR står for Liquidity Coverage Ratio, på norsk likviditetsdekningsgrad. Det er et regulatorisk krav som ble innført som en del av Basel III-regelverket etter finanskrisen i 2008. Kravet sier at banke…

Lead arranger

En lead arranger er den ledende banken eller finansinstitusjonen som organiserer, strukturerer og prissetter et syndikert lån eller en obligasjonsemisjon, og som samler et syndikat av andre långivere…

leasing belåningsgrad

Leasing belåningsgrad er den effektive årlige renten i en leasingavtale, som viser den totale finansieringskostnaden inkludert gebyrer og avskrivning.

leasing kreditteksponering

Leasing kreditteksponering er den økonomiske risikoen en utleier (lessor) har for tap dersom leietaker (lessee) misligholder sine betalingsforpliktelser i en leasingavtale.

Norges Bank

Norges Bank er Norges sentralbank og har ansvar for pengepolitikken, finansiell stabilitet og forvaltning av Statens pensjonsfond utland (oljefondet).

NSFR

NSFR (Net Stable Funding Ratio) er et regulatorisk krav som måler om en bank har tilstrekkelig stabil langsiktig finansiering til å dekke sine langsiktige eiendeler. Ratioen skal være minst 100 prosen…

næringslån belåningsgrad

Belåningsgrad for næringslån er forholdet mellom lånebeløpet og verdien av eiendommen som stilles som sikkerhet. Den uttrykkes i prosent og er et sentralt risikomål for banker.

næringslån dekningsgrad

Næringslån dekningsgrad er et samlebegrep for nøkkeltall som måler et selskaps evne til å betjene sine låneforpliktelser, typisk rentedekningsgrad og gjeldsdekningsgrad. Banker bruker disse tallene fo…

næringslån EAD

EAD (Exposure at Default) er et risikomål som angir hvor mye penger en bank har utestående til en næringslånskunde på det tidspunktet kunden misligholder lånet. Det brukes til å beregne forventet tap…

næringslån forbearance

Næringslån forbearance er en betegnelse på lån der banken har gitt låntakeren midlertidige betalingslettelser på grunn av økonomiske vanskeligheter. Det brukes som et risikobegrep for å identifisere o…

næringslån forventet tap

Risikobegrep som angir det gjennomsnittlige tapet en bank forventer på en portefølje av næringslån over en gitt periode, basert på sannsynligheten for mislighold, tap gitt mislighold og eksponering ve…

næringslån kapitaldekning

Risikobegrep i næringslån: mål eller nøkkeltall brukt til kredittvurdering, kapitalberegning eller oppfølging. For banker angir det forholdet mellom kapital og risikovektede eiendeler, for bedrifter o…

næringslån kjernekapital

Næringslån kjernekapital er et nøkkeltall som måler forholdet mellom en bedrifts kjernekapital (solid egenkapital) og dens næringslån, eller bankens kjernekapitaldekning for næringslån. Det brukes til…

næringslån konsentrasjonsrisiko

Næringslån konsentrasjonsrisiko er risikoen for at en bank eller långiver lider store tap fordi en for stor andel av utlånene er samlet hos få låntakere, i én bransje eller i ett geografisk område.

næringslån kreditteksponering

Risikobegrep i næringslån: mål eller nøkkeltall brukt til kredittvurdering, kapitalberegning eller oppfølging av utlån til bedrifter.

næringslån LCR

LCR (lånedekningsgrad) er et risikomål som viser forholdet mellom verdien av sikkerheten og lånebeløpet for et næringslån. Jo høyere LCR, jo lavere risiko for banken.

næringslån LGD

Næringslån LGD (Loss Given Default) er et mål på hvor stor andel av et utlån som går tapt dersom låntakeren misligholder lånet. Det uttrykkes i prosent av eksponeringen ved mislighold og brukes til å…

næringslån likviditetsbuffer

Næringslån likviditetsbuffer er et risikomål som viser hvor mange måneder en bedrift kan betjene sine låneforpliktelser med tilgjengelige likvide midler, uten nye inntekter. Det brukes av banker for å…

næringslån migrasjonsrisiko

Migrasjonsrisiko i næringslån er risikoen for at en låntakers kredittverdighet endrer seg over tid, målt ved overgang mellom ulike risikoklasser. Denne risikoen er sentral i kredittvurdering, kapitalb…

næringslån misligholdssannsynlighet

Næringslån misligholdssannsynlighet (ofte forkortet PD) er et mål på sannsynligheten for at en bedrift ikke klarer å betale renter og avdrag på et lån innen en gitt tidsperiode, typisk ett år.

næringslån motpartsrisiko

Risikoen for at låntakeren (motparten) i et næringslån ikke oppfyller sine betalingsforpliktelser, og hvordan denne risikoen kvantifiseres og håndteres gjennom kredittvurdering, kapitalberegning og op…

næringslån NSFR

Næringslån NSFR er et risikobegrep som måler forholdet mellom stabil finansiering og illikvide eiendeler i forbindelse med næringslån. Det brukes av banker til kredittvurdering, kapitalberegning og op…

næringslån PD

Næringslån PD (Probability of Default) er et mål på sannsynligheten for at en bedrift ikke vil kunne betjene lånet sitt, uttrykt i prosent over en gitt tidshorisont, typisk ett år. PD brukes av banker…

næringslån porteføljerisiko

Risikoen for tap i en portefølje av næringslån, basert på sannsynligheten for at flere låntakere misligholder samtidig, samt størrelsen på tapene. Brukes i kredittvurdering, kapitalberegning og oppføl…

næringslån ratingovergang

Næringslån ratingovergang beskriver hvordan kredittratingen til en bedrift endrer seg over tid, og brukes i bankenes risikostyring for å måle sannsynligheten for at en låntaker flytter til en annen ri…

næringslån ren kjernekapital

Næringslån ren kjernekapital er et mål på hvor mye ren kjernekapital (CET1) en bank må sette av for å dekke kredittrisikoen i næringslån. Det brukes i kredittvurdering, prising og kapitalplanlegging.

næringslån restrukturert engasjement

Et næringslån som er blitt omstrukturert på grunn av betalingsproblemer hos låntaker, noe som innebærer endrede vilkår som lavere rente, lengre løpetid eller betalingsutsettelse. Slike engasjementer k…

næringslån risikoklasse

Næringslån risikoklasse er et system banker bruker for å kategorisere utlån til bedrifter basert på estimert misligholdssannsynlighet og tapspotensial, noe som påvirker rente, kapitalkrav og oppfølgin…

næringslån risikovekt

Risikovekt for næringslån er en prosentsats som brukes til å beregne hvor mye kapital en bank må holde for et gitt utlån til en bedrift. Jo høyere risikovekt, desto mer kapital kreves, noe som påvirke…

næringslån scorekort

Et næringslån scorekort er et risikobegrep og et verktøy som banker og finansinstitusjoner bruker for å vurdere kredittverdigheten til en bedrift. Det består av en rekke nøkkeltall og kriterier som sa…

næringslån sikkerhetsverdi

Næringslån sikkerhetsverdi er den verdien banken tillegger eiendeler som stilles som pant for et næringslån, og som brukes til å beregne maksimalt lånebeløp og risikonivå.

næringslån tapsgrad

Næringslån tapsgrad er et mål på hvor stor andel av et utestående lån som forventes å gå tapt ved mislighold, uttrykt i prosent av eksponeringen.

næringslån utnyttelsesgrad

Næringslån utnyttelsesgrad er et nøkkeltall som viser hvor stor andel av en tilgjengelig kredittramme som er trukket opp. Det brukes av banker til å vurdere risiko og følge opp lånekunder.

næringslån uventet tap

Uventet tap på næringslån er et risikomål som angir hvor mye en bank kan tape utover det forventede tapet, og brukes til å beregne hvor mye kapital banken må holde for å dekke uforutsette kredittap.

næringslån watchlist-status

Næringslån watchlist-status er en risikoklassifisering som banker bruker for å overvåke lån med forhøyet risiko, basert på nøkkeltall som betalingsanmerkninger, gjeldsgrad og resultatutvikling.

Pantelån

Et pantelån er et lån som er sikret med pant i en eiendel, for eksempel bolig eller bil. Långiver har rett til å ta eiendelen hvis lånet ikke betales, noe som gir lavere rente enn usikrede lån.

Payment initiation service

En payment initiation service (PIS) er en tredjepartstjeneste som lar deg starte en betaling direkte fra bankkontoen din, uten å måtte logge inn i nettbanken. Tjenesten er regulert gjennom PSD2 og bet…

Pillar 1

Pillar 1 er den første av tre pilarer i bankreguleringen (Basel III) og fastsetter minstekravene til kapitaldekning, herunder ren kjernekapital, kjernekapital og ansvarlig kapital i forhold til risiko…

Pillar 2

Pillar 2 er den andre søylen i Basel-rammeverket for bankregulering. Den omhandler tilsynsmessig vurdering av bankers kapitalbehov utover minimumskravene i Pillar 1, og gir tilsynsmyndigheter verktøy…

Pillar 3

Pillar 3 er den tredje søylen i Basel III-regelverket (og tilsvarende i Solvens II for forsikring) som pålegger finansforetak å offentliggjøre detaljert informasjon om risikoprofil, kapitaldekning og…

Ponzi-svindel

En Ponzi-svindel er en investeringssvindel der avkastning til tidligere investorer betales med penger fra nye investorer, uten reell verdiskaping. Svindelen kollapser når tilstrømningen av nye investo…

Prosjektfinansiering kredittspread

Kredittspread i prosjektfinansiering er den ekstra renten långivere krever utover risikofri rente for å kompensere for den høyere risikoen knyttet til et spesifikt prosjekt, ofte med begrenset regress…

Pyramidespill

Et pyramidespill er en svindel der inntekten kommer fra å verve nye deltakere i stedet for salg av et reelt produkt.

Quantitative easing

Quantitative easing (QE) er en pengepolitisk strategi der sentralbanken kjøper statsobligasjoner og andre verdipapirer for å tilføre likviditet til finanssystemet, senke langsiktige renter og stimuler…

Quantitative tightening

Quantitative tightening (QT) er en pengepolitisk strategi der sentralbanken reduserer pengemengden i økonomien ved å selge statsobligasjoner eller la dem forfalle, for å dempe inflasjon og bremse en o…

rammelån amortisering

Nedbetaling av hovedstolen på et rammelån over en avtalt periode, i motsetning til kun å betale renter.

rammelån avdragsprofil

Planen for nedbetaling av hovedstolen på et rammelån, som kan være annuitet, serielån eller avdragsfri periode.

rammelån ballongforfall

Et rammelån med ballongforfall er en kredittavtale der du har en ramme å trekke på, men hvor hele eller en stor del av lånebeløpet forfaller til betaling ved slutten av avtaleperioden, ofte etter fler…

rammelån cash sweep

Mekanisme der overskuddslikviditet på en konto automatisk brukes til ekstraordinær nedbetaling av et rammelån, slik at rentekostnadene reduseres.

rammelån change of control

En klausul i rammelånsavtaler som gir långiver rett til å kreve innfrielse eller endre lånevilkår dersom låntakeren gjennomgår et eierskifte.

rammelån commitment fee

Rammelån commitment fee er et gebyr låntaker betaler til långiver for den ubenyttede delen av en kredittramme. Gebyret kompenserer banken for å stille kapital til rådighet som ikke blir trukket.

rammelån covenant

En rammelån covenant er en finansiell eller operasjonell betingelse som låntaker må overholde for å opprettholde en kredittramme.

rammelån cross default

En klausul i rammelånsavtaler som gjør at mislighold av en annen kredittavtale automatisk utløser mislighold av rammelånet.

rammelån drawdown notice

En drawdown notice er et formelt varsel som låntakeren sender til banken for å trekke penger fra et rammelån. Varseelet spesifiserer beløp, dato og eventuelle betingelser for uttaket.

rammelån ESG-ratchet

Rammelån ESG-ratchet er en kredittmekanisme der marginen på et rammelån justeres opp eller ned basert på om låntakeren oppnår forhåndsdefinerte bærekraftsmål (ESG-kriterier).

rammelån etableringsgebyr

Engangsgebyr som banken krever ved opprettelse av et rammelån. Gebyret dekker bankens administrative kostnader knyttet til etablering av kredittrammen.

rammelån facility agent

En rammelån facility agent er den administrative agenten som koordinerer og administrerer et syndikert rammelån på vegne av långiverbankene.

rammelån headroom

Avstanden mellom gjeldende lånebeløp og lånegrensen (eller covenant-grensen) i et rammelån. Jo større headroom, desto mer fleksibilitet og lavere risiko for brudd på lånevilkår.

rammelån intercreditor agreement

En intercreditor agreement (kreditorenes innbyrdes avtale) er en kontrakt som regulerer forholdet mellom ulike kreditorgrupper når en låntaker har flere lån, for eksempel et rammelån kombinert med et…

rammelån låneramme

Maksimalt beløp låntaker kan trekke under en rammelånsavtale, fastsatt av banken basert på sikkerhet og betalingsevne.

rammelån make-whole

En make-whole-klausul i et rammelån sikrer at långiver får kompensasjon for tapte renteinntekter dersom lånet innfris før forfall. Kompensasjonen tilsvarer nåverdien av de gjenværende rentebetalingene…

rammelån margin ratchet

Mekanisme i rammelån der rentemarginen automatisk justeres opp eller ned basert på låntakers eller lånets nøkkeltall, for eksempel belåningsgrad eller kredittverdighet.

rammelån maturity date

Rammelånets forfallsdato er den datoen hele lånebeløpet, inkludert eventuelle påløpte renter og gebyrer, må være tilbakebetalt i sin helhet.